Euronext annonce du nouveau chez les trackers

Pour accompagner le succès mérité des trackers (en 2005, il y avait 53 trackers sur NextTrack et aujourd'hui, on en trouve 193 ! et le nombre de transaction a doublé entre 2005 à 2006) Euronext met en place une nouvelle classification du segment NextTrack (le compartiment des trackers) afin de simplifier l'accès à l'information sur ce segment tout en adoptant une logique de constitution de portefeuille d'investissement.

Voici les 4 types de trackers :

1) Les trackers sur indices de marché, qui regroupent les trackers basés sur indices actions nationaux (CAC 40, AEX, BEL 20, Topix,…), sur indices actions zones géographiques (Amérique du Nord, zone euro…) et indices actions pays émergents (Chine, Brésil…) ; les trackers sur indices actions sectoriels (énergie, industrie,…) et les trackers sur indices obligataires (emprunts d’Etat, obligations corporate,…)

Exemple de trackers "de marché" :
Lyxor ETF CAC 40 – CAC – FR0007052782 – Indice CAC40
EasyETF Euro bank – SYB – FR0007068077 -Secteur banque Euro
iShares MSCI Brazil – IBZ – IE00b0m63516 – Indice Brésil

2) Les trackers sur indices de matières premières, qui regroupent les produits répliquant des paniers de matières premières (produits agricoles, métaux ferreux, métaux précieux, énergie) dont la valeur est indexée sur les prix de contrats à terme

Exemple de trackers "de matières premières" :
Lyxor ETF Commodities CRB – CRB – FR0010270033 – Indice Mat. Prem.
EasyETF GSNE – CNE – LU0230484932 - Idem

3) Les trackers sur indices de stratégie, qui réunissent les trackers basés sur des indices intégrant des stratégies d’investissement : les indices de style (petites, moyennes capitalisations, valeurs de croissance, de rendement, sélection de dividende…), les indices avec un effet de levier ou bien une stratégie optionnelle mais aussi les indices basés sur des critères d’analyse fondamentale

Exemple de trackers "de stratégie" :
iShares DJ Euro STOXX Midcap – IDM – IE00B02KXL92 – Midcap euro
Lyxor ETF FTSE Rafi Japan – RJP -FR0010400796 – Rendement japon
EasyETF ASPI Eurozone – SYV – FR0007068028 – dev durable euro

4) Enfin, les ETF actifs, qui sont des fonds basés sur des indices et qui intègrent une offre structurée : effet de levier, protection de capital ou performance inverse de l’indice

Exemple de trackers "actifs" :
SGAM ETF Leverage CAC 40 – L40 – FR0010239186 – Levier X2 Cac40
SGAM ETF Bear CAC 40 – B40 – FR0010411876 – Jusqu'à 100% performance inverse
SGAM ETF Flexible CAC 40 size – F40 – FR0010239129 – effet "amortisseur

Mickael

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Faire 2 fois mieux que le Livret A !!

Aujourd’hui, il existe plusieurs solutions pour faire mieux que le livret A et son petit frère le LDD (ex-CODEVI), c’est-à-dire 2.75% net par an.
Voyons les solutions :

1) Je vous ai déjà parlé de l’obligation Belvédère qui rapporte + de 7% par an (précisément 7.69%). Lire le billet ICI.
Je rappelle que la société Belvédère propose une obligation ayant un nominal de 1 650 €. Chaque année elle verse un revenu de 126.92 € sous la forme d’une autre obligation B et cela pendant encore 7 ans !

2) Je vous ai également parlé des dividendes (la partie des bénéfices distribués aux actionnaires). Pour lire l’article, c’est ICI.
Voici une liste d’actions à fort rendement (conseils le Journal des finances pour la plupart) :
- ABC Arbitrage (ABCA) : 5.89% pour 2007 - Achat
- AXA (CS) : 3.50% pour 2007 – Achat sur repli
- BNP Paribas (BNP) : 4.30% pour 2007 – Achat sur repli
- Cegereal (CGR) : 5.41% pour 2007 – Achat avec objectif de 43 €
- Crédit Agricole (ACA) : 4 % pour 2007 – Achat en baisse vers 30 €
- Dexia (DX) : 3.70% pour 2007 – Achat Spéculatif
- Euler Hermes (ELE) : 3.90% pour 2007 – Achat en baisse vers 105 €
- France Télécom (FTE) : 5.60% pour 2007 – Achat en baisse vers 20.90 €
- Gaz de France (GAZ) : 3.80% pour 2007 – Achat en baisse vers 32 €
- General Electrique (GNE) : 4.10 % pour 2007 – Achat
- Gérard Perrier Industrie (PERR) : 4.69% pour 2007 – achat avec objectif 36 €
- HSBC Holding PLC (HSB) : 4.80% pour 2007 – Achat pour le rendement
- Maroc Télécom (IAM) : 5.70% pour 2007 – Achat
- Natixis (KN) : 4.50% - Ecart
- Oxymetal (OXYM) : 5.16% pour 2007 – Attendre augmentation de capital pour rentrer
- Pagesjaunes (PAJ) : 5.50% pour 2007 – Achat pour le rendement
- Société Générale (GLE) : 3.60% pour 2007 – Achat lié à la spéculation actuelle
- Spir Communication (SPI) : 4.90% pour 2007 – Achat pour le rendement
- Telefonica (TF) : 4.39% pour 2007 – Achat pour le rendement
- Total (FP) : 3.90% pour 2007 – Achat
- Total Gabon (EC) : 5.50% pour 2007 – Achat avec risque de consolidation entre 740 et 750 €
- Union Financière de France (UFF) : 5.89% pour 2007 – Achat en baisse vers 50 €
- Vivendi (VIV) : 3.90% pour 2007 – Achat en baisse vers 29 €


Concernant Natixis, le rendement est excellent mais il y a un risque plus important puisqu’ils sont exposés pour 1.4 milliard de dollars sur de mauvais risque aux USA.
Je n’ais pas parlé de la société Jet Multimédia puisque le dividende (3.43 % mais 4.96% pour 2007) a été détaché le 30/04/07 !

3) Une autre solution est d’investir dans les SCPI (Sociétés Civile de Placement en Immobilier). Également appelé Pierre Papier. La rentabilité annuelle sur 10 ans tourne entre 7.43% et 14.60% ! (Source IEIF / Le revenu)
Les avantages sont multiples : La possibilité d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion ; Investir à crédit possible ainsi que la déduction des intérêts d’emprunt des impôts ! Je ferais bientôt un billet sur les SCPI.

4) Les sicav Monétaires !
Voir le billet ICI. Avec la hausse prévue par la BCE, on peut tabler sur une performance minimum de 4% sur l’année !

Hormis les monétaires, les autres solutions sont des investissements de moyen et long terme (3 à 10 ans). Avec malgré tout la possibilité de récupérer son argent avant le terme si besoin.

Mickael

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Battre le livret A tout en gagnant jusqu'à 90 euros !

Après un billet sur les livrets bancaires, voici un billet sur le livret € de Cortal Consors.

Dans mon premier billet, il obtient la position (si classement il y a) 11 sans promotion.

Aujourd'hui Cortal Consors vous fait bénéficier d'une offre alléchante.

1) En souscrivant à un livret € vous bénéficiez d'une rémunération de 5% brut sur 4 mois !

Comparaison avec le livret A sur 4 mois avec la rémunération net :

Livret A (2.75%) sur 4 mois : 0.916%

Livret € (5% brut et 3.65% net) sur 4 mois : 1.21618%

1 000€ = 1 009.16 (LA) et 1 012.16 (L€) différence positive de 3€

7 500€ = 7 568.70 (LA) et 7 591.21 (L€) différence positive de 22.51€

21 300€ = 21 495.10 (LA et Codevi) et 21 559.04 (L€) différence positive de 63.94€

50 000€ (plafond de 5%) : 50 608.09 (L€) soit un gain pour 4 mois de 608.09€ !

Vous l'aurez compris, il est plus intéressant pour 4 mois de placer sur le livret € !

2) Autre avantage de taille pour le nouveau client : 50 euros d'offert !

Si vous placez 1 000€, vous toucherez 62.16€ (50 + 12.16) de gains !!!

3) Dernier avantage et pas des moindres.

Si vous m'envoyer un mail pour souscrire à cette offre, vous gagner une prime non pas de 50 euros mais de 90 euros !

En effet, lorsque je parraine quelqu'un, Cortal Consors me donne une prime de 75 euros. Sur cette prime, je vous donne 40 euros par virement ! soit un gain de 90 euros (50 + 40) !

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Vous avez tout à y gagner ! et tout le monde est gagnant !

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Voici la procédure :

1) Envoyer moi un mail pour que je vous communique mon numéro de client

2) Envoyer un 2ème mail, lorsque votre livret € est ouvert, en me communiquant votre rib afin de vous faire le virement.

C'est tout simple. Ils sont sérieux. J'ai reçu les 50 euros avant même qu'ils ne débitent mon chèque !

Dépéchez-vous puisque l'offre est valable jusqu'au 26 juin 2007 !

Mickael

Les Sicav Monétaires

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Merci ! Merci Monsieur TRICHET !

C’est ce qu’on pourrait entendre si les Sicav Monétaires avaient la parole. Il y a 18 mois à peine, la performance des Sicav Monétaires tournait entre 2 et 2.30%. Aujourd’hui cela tourne autour de 3.20 et 3.50% !

Coup de projecteur !

C koi une Sicav Monétaire ?
Une SICAV (Société d’Investissement à CApital Variable) monétaire, c’est un fond collectif qui est investi en placement de trésorerie, créances (obligation) de court terme émises par les banques et les entreprises ou bons du trésor de courte durée.
La performance des Sicav Monétaires suit l’indice du marché monétaire, l’EONIA (European Overnight Index Average). L’EONIA correspond au taux moyen auquel les banques effectuent leurs transactions sur le marché interbancaire de la zone euro.


Les Sicav Monétaires s’est pour qui et pourquoi ?
Les Sicav Monétaires servent à rémunérer vos liquidités à court terme (3 à 12 mois). En fonction de la performance du moment, on les utilisera après avoir rempli son Livret A et son LDD (ex-CODEVI)… ou lorsqu’on a une somme à placer pour 2 à 3 semaines (car sur le livret A et le LDD, la rémunération se fait par quinzaine alors que pour les Sicav Monétaires, elle se fait au jour le jour !).

Pour rémunérer les sommes sur le compte espèce PEA. Le PEA ne reçoit que des actions mais par un ingénieux montage, les banques proposent des Sicav Monétaires pour le PEA. Leu performance est beaucoup plus faible qu’une Sicav Monétaire classique mais mieux vaut une rémunération de 1% que 0% !


Combien cela coûte ?
Cela dépend des établissements. Il y a 2 types de frais. Les frais d’entrée (de 0 à 4% !) et les frais de gestion (0.08 à 1%).
Autant éviter les frais d’entrée, sinon, c’est l’établissement financier que rémunère la Sicav Monétaire et non vous !


Qu’en est-il de la fiscalité ?
Pour une Sicav de capitalisation (performance réinvestie), la majorité des Sicav Monétaires, la fiscalité est de 27% (16% d’impôt et 11% de prélèvement sociaux) Si et SEULEMENT SI vous vendez pour 20 000 euros et plus de valeurs mobilières (action, obligation, monétaire) dans l’année.
Dans ce cas là, et avec la rémunération actuelle, les Sicav Monétaires battent le livret A !
A savoir, si vous vendez pour plus de 20 000 euros et que vous avez des moins values, vous pouvez les imputer sur la plus-value des Sicav Monétaires !

Les 27% correspondent au PFL, Prélèvement Forfaitaire Libératoire (C’est un prélèvement qui est le même pour tous et qui vous libère de rajouter cette plus-value dans votre déclaration de revenu). Vous avez une autre solution si vous êtes peu imposable, c’est l’ajout dans votre déclaration d’impôt. Cette option vaut le coup si votre taux marginale d’imposition, TMI, (vous le trouver sur votre avis d’imposition) est inférieur à 14% (avec les nouveaux taux, vous avez 5.5, 14 puis on passe à 30). Par exemple, si votre TMI est à 5.5, en déclarant vos plus-values dans vos impôts, vous faite une économie de 10.50% (16-5.5) !


Avantages
On l’aura compris, les Sicav Monétaires présentent plusieurs avantages :
1) Une plus grande réactivité à l’EONIA et donc aux taux directeurs de la BCE (Banque Centrale Européenne dont Monsieur TRICHET est le gouverneur).
En 18 mois, le taux directeur de la BCE est passée de 2.25% à 3.75% et on attend 4% pour la fin 2007 !

2) Une fiscalité avantageuse.
On l’a vue, dans certains cas, vous ne payerez pas d’impôt ou très peu !

3) Souplesse dans la rémunération
La rémunération des principaux placements pour vos liquidités (Livret A, LDD, LEP, Livret B, Super livret…) est calculée par quinzaine. C’est-à-dire du 1er au 15 et du 16 au 31. Si vous déposez des fonds le 1er, la rémunération commencera le 16 ! Il faut déposer l’argent (pour optimiser) le 31 et le 15 de chaque mois et retirer le 1er et le 16. Ce calcule est une contrainte qui peut nous faire perdre une partie de la rémunération.
Avec les Sicav Monétaires, la rémunération est calculée au jour le jour ! Cela représente un avantage énorme.

Exemple : vous placez 200 000 euros pendant 2 mois sur un livret bancaire à 2.75% brut soit 2% net d’impôt. En entrant le 2 mai et en sortant le 30 juin, vous perdez 2 quinzaines d’intérêts. Votre rémunération net : 333 €.
Maintenant, vous acheter la Sicav Monétaire de votre banque qui rapporte une performance de 2.5% brut soit 1.82% net. Puisqu’elle fonctionne au jour le jour, la rémunération porte sur 59 jours soit 590€ ! Presque le double !

Pour finir ce billet, voici une liste de Sicav Monétaires performantes (performance sur 1 an, source Morningstar au 24/04/07):
Comment lire la liste :
Nom de la Sicav – Société de gestion – Performance sur 1 an – Frais entrée – Frais de gestion

Saint-Honoré Euribor A - Groupe LCF Rothschild – 3.50% - 1% - 0.45%
MMA monétaire – MMA – 3.50% - 1% - 0.20%
HSBC Eotop – HSBC – 3.40% - 3% - 0.11%
AXA spread Court terme – AXA – 3.40% - 1% - 0.50%
AGF Euribor – AGF – 3.40% - 0% - 0.50% plus 0.10 en sortie
BNP Paribas Euribor 3 Mois – BNP Paribas – 3.40% - 0.50% - 0.28%
BNP Paribas Moné Court – BNP Paribas – 3.30% - 0.50% - 0.21%
AXA Eonia – AXA – 3.40% - 0% - 0.42%
SGAM Invest Eonia + - Société Générale – 3.30% - 0% - 2%
CAAM Tréso 3 Mois – Crédit Agricole – 3.30% - 0% - 0.15%
HSBC Monétaire – HSBC – 3.30% - 4% - 0.08%
HSB Trésorerie Euro - HSBC – 3.10% - 0% - 0.24%
Ecureuil Euribor – Caisse d’Epargne - 3.20% - 0% - 0.25%
LBPAM Trésorerie 2 – La Banque Postale – 2.90% - 0% - 0.48%

Les plus intéressantes sont : AGF Euribor ; AXA Eonia ; CAAM Tréso 3 Mois ; HSBC Trésorerie Euro ; Ecureuil Euribor ; LBPAM Trésorerie 2

Mickael

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Le compte courant AGF récompense la fidélité !

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Après la banque-assurance (les banquiers qui proposent à leurs clients des produits d'assurance), on voit depuis quelques années l'assur-banque (les assureurs qui proposent à leurs clients des produits bancaires) !

La mode est à la rémunération du compte courant. L'argent se trouvant sur le compte courant est rémunéré au jour le jour.

Vous pouvez voir ici, la pub AGF sur ses comptes rémunérés !

Avec AGF, votre compte courant peut générer une rémunération brut allant de 0.5% à 2.5% !

AGF donne ses 2.5% aux clients fidèles. La fidélité des clients AGF se calcule en fonction du montant des placements (assurance vie et titres hors FCPI et SCPI) détenu et en fonction de la nature du compte courant principal (+ de 4 500€ par trimestre) ou secondaire (- de 4 500€ par trimestre).

Compte secondaire :

Montant de vos placements AGF

de 0 à 20 000€ : 0.50%

de 20 000 à 50 000€ : 1.0%

de 50 000 à 100 000 € : 1.50%
plus de100 000 € : 2.50% jusqu'à 10 000 € de liquidités sur votre compte, puis 1,5% de rémunération au-delà

Compte principale :

Montant de vos placements AGF

de 0 à 20 000€ : 0.50%

au-delà de 20 000€ : 2.50% jusqu'à 20 000 € de liquidités sur votre compte, puis 1,5% de rémunération au-delà

Cette offre est donc intéressante (en terme d'optimisation) aux personnes détenant (ou prêt à apporter) 20 000 € minimum de placement chez AGF et apportant plus de 4 500€ par trimestre. Dans ce cas là, le client bénéficiera de 2.50% brut au jour le jour sur son compte courant. Cela correspond en fait à la rémunération d'un livret B dans les banques à la différence que pour le livret B, sa rémunération est calculée par quinzaine !

Je ferai bientôt un billet sur les comptes courants rémunérés.

Bonne soirée. Au fait, vous êtes chez AGF ?!

Mickael

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Les Trackers (ETF) ne sont pas des gâteaux apéritifs !

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Vous connaissez, sûrement, les Crakers de Belin, de délicieux gâteaux apéritifs ! Mais connaissez-vous les trackers aussi connus sous le nom d'ETF "Exchange-Traded Fund" ?
Ce ne sont pas des gâteaux, mais plutôt un « mélange » entre les actions et les Sicav (Société d'Investissement à Capital Variable).

L’avantage des trackers :
Le tracker est comme une action dans le sens qu’il se négocie de la même façon. Vous pouvez les acheter et les vendre lors de l’ouverture de la bourse jusqu’à sa fermeture. Les banques appliquent les mêmes frais que pour les actions.
Le tracker est comme une Sicav dans le sens où il peut représenter un indice (le CAC40 par exemple), un secteur (l’immobilier, les matières premières…) et donc plusieurs actions comme les Sicav.
Le tracker a la même fiscalité que les actions. De ce fait, si vous vendez pour moins de 20 000 euros dans l’année, vous ne payerez pas d’impôt sur la plus-value !
Si le tracker reverse les dividendes, la fiscalité est encore la même. Voir mon billet sur les dividendes ici : http://gpargne.blogspot.com/search/label/Dividende

Les trackers se multiplient car ils élargissent les possibilités des épargnants Français sans qu’ils sortent de France. En effet, vous pouvez investir sur un indice Japonais, Américain, Brésilien… sans avoir à payer plus cher que si vous achetiez l’action Total ou Danone ou une autre ! (le tracker comprend des frais de gestion de 0.25% en moyenne)
Sans les Trackers, si vous souhaitez reproduire l’indice CAC40 (restons en France), vous devez acheter 40 actions (sans parler du problème de pondération) et si vous souhaitez reproduire l’indice Japonais le TOPIX (TOkyo stock Price IndeX), vous devez acheter … 1 900 actions ! (Vive les droits de garde !)
Un autre avantage : A la base le PEA (Plan d’Épargne en Actions) permet de bénéficier d’avantages fiscaux (net d’impôt après 5 ans) si on achète des actions Françaises. Depuis le champ d’action s’est élargie à la communauté Européenne. On ne peut pas acheter des actions américaines par exemple. Mais on peut acheter des trackers portant sur les indices Américains !


Quelles sont les sociétés qui proposent les trackers :
Il faut savoir que toutes les banques et courtiers en bourse permettent d’acheter des trackers. Pour vous permettent de vous y retrouver, voici les sociétés qui les créent et commercialisent :
- EasyETF (BNPParibas et AXA)
- iShares (Barclays Global Investor)
- Lyxor (Société Générale)
- Street Tracks (State Street Global advisors)
- UBSETF (UBS Global Asset Management)
Les sociétés ayant le plus de “trafic” sont EasyETF et Lyxor.

Comment lire un Trackers :
Le nom d’un Tracker (ETF) se compose de 3 parties :
1) Le nom de la société de gestion (EasyETF, Lyxor…)
2) Le nom de la société fournissant l’indice (MSCI, Euronext…)
3) Information complémentaires sur l’indice (Immobilier, Action France…) pas obligatoire

Exemple avec le tracker ayant eu le plus de volume vendredi dernier :
LYXOR ETF DJ EURO STOXX 50
1) « Lyxor ETF » correspond donc au nom de la société de gestion
2) « DJ Euro Stoxx 50 » cela correspond à l’indice Euro stoxx 50 de la société DowJones. Voici le lien vers le site en anglais : http://www.stoxx.com/indices/index_information.html?symbol=SX5E

Acheter ce Tracker si vous souhaitez investir sur les 50 plus grosses sociétés européennes définies par la société Dow Jones !

Voilà pour ce premier billet sur les Trackers (ETF). Dans les prochains billets, je parlerai de certains Trackers.


Mickael

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Monfinancier sort un contrat assurance vie !

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Un nouveau venu de plus concernant les contrats d'assurance vie sur Internet !

Monfinancier.com, site crée par 4 associés (un conseiller en gestion de patrimoine, un gérant de fonds, un courtier en crédit et un spécialiste de la téléphonie et de l’animation de service en ligne), propose un contrat Monfinanciervie avec le fonds en Euros EPI (Prudence Vie groupe Generali) et 200 fonds en Unité de Compte (Obligation, Action France, Europe, Japon, pays émergent, Matières premières...).

Les frais sont dans le bas de la fourchette : 0 euros de frais d'entré à vie !

0.60% de frais de gestion à vie

1 arbitrage gratuit puis 15€ les suivant

Conseil par téléphone gratuit !

Les nouveaux contrats via internet se doivent d'être novateur et cela semble être le cas avec Monfinancier.com !

Vous avez des conseils en ligne pour sélectionner les fonds en fonction de votre profil. Vous avez des conseils par téléphone. Vous avez des options de gestion : "dynamisation des plus-values ainsi que la sécurisation des plus-values (les plus-values sont transférer vers le fonds en euros automatiquement)...

Enfin, parmi les 200 fonds se trouvent les meilleurs sociétés de gestion ainsi que leurs meilleurs fonds (Magellan, K Invest France, Agressor, RP Sélection Carte Blanche, Tricolore Rendements, Sycomore Midcaps, Richelieu France, Pictet Fund Eastern Europe, Norden, Generalli Audace Europe, Echiquier Agenor, Carmignac Emergents...)

Je leur souhaite donc la bienvenue sur le marché ainsi que pleins de succès.

Mickael

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8% par an pendant 7 ans ? Oui c’est possible !

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Une société française a proposée depuis un an une obligation dite A ayant un rendement de 7.69% par an !
Et cela pendant encore 7 ans.

L’obligation a été émise en 2006 à 1 650 euros. Fait intéressant aujourd’hui, alors que c’est un placement presque sur (il faudrait que la société fasse faillite et encore les porteurs d’obligation ont plus de chance que les actionnaires lors d’une faillite), l’obligation vaut actuellement (18/04/07 au matin) 96.51% de sa valeur !. La cotation des obligations est exprimée en % et non en valeur. Vous achetez, donc aujourd’hui, cette obligation non pas à 1 650€ mais à 1 592.41€ !
Cela a pour incidence de relevé le rendement à 8% !

Enfin, autre originalité de cette obligation. Le coupon versé chaque année au mois d’avril n’est pas en euros… mais en une obligation B. Le cour d’émission de cette obligation obtenue gratuitement est de 126.92€ et elle vaut aujourd’hui entre 101 et 102% soit 129.45€

Et cerise sur le gâteau, ces obligations B peuvent ensuite être converties en obligation A. Il vous faut 13 obligations B pour avoir une nouvelle obligation A qui sera remboursée dans 7 ans à 1 650€ !

Ce placement un peu complexe est un des meilleurs placements actuellement en France !
Le seul bémol. Pour optimiser ce placement, il vous faut 13 obligations A pour avoir 13 obligation B et donc une 14ème obligation A. Cela représente donc un investissement de 20 701.33€ !

Voici la société en question ainsi qu’un exemple pratique.
Il s’agit de la société Belvédère – code BVD et isin : FR0000060873
L’Obligation A : FR0010304774
L’Obligation B : FR0010304782

Exemple avec optimisation et un cours de l’obligation A à 1 592.41 et obligation B à 126.92 :
Vous achetez 13 obligation A soit 13 * 1592.41 = 20 701.33€
En avril 2008, vous percevez 13 obligation B soit 13 * 126.92 = 1 649.96€
Vous demandez à votre banquier de les convertir en une obligation A.
En 2008, vous avez donc 14 obligations A soit 14 * 1592.41 = 22 293.74€

En avril 2009, vous percevez 14 obligations B
Vous demandez de convertir 13 obligations B en une obligation A
En 2009, vous avez donc 15 obligations A et 1 obligation B

En avril 2010, vous percevez 15 obligations B
Vous demandez de convertir 13 obligations B en une obligation A
En 2010, vous avez donc 16 obligations A et 2 obligations B

En avril 2011, vous percevez 16 obligations B
Vous demandez de convertir 13 obligations B en une obligation A
En 2011, vous avez donc 17 obligations A et 3 obligations B

En avril 2012, vous percevez 17 obligations B
Vous demandez de convertir 13 obligations B en une obligation A
En 2012, vous avez donc 18 obligations A et 4 obligations B

En avril 2013, vous percevez 18 obligations B
Vous demandez de convertir 13 obligations B en une obligation A
En 2013, vous avez donc 19 obligations A et 5 obligations B

****En avril 2014, la société Belvédère vous rembourse l’obligation A au prix de 1 650 euros. Vous percevez donc 31 350 euros (19* 1650) pour un investissement de 20 701.33 il y a 7 ans. Plus les 5 obligations B soit 634.60 euros (5* 126.92)
Soit un total de 31 948.60 euros et un rendement de près de 55% ! En 7 ans et sans gros risques. A titre de comparaison, le livret A et le LDD vous procure un rendement de 2.75 soit 19.25% sur 7 ans !
A la santé de Belvédère !

Informations recueilli par mes soins sur 4 endroits différents : Le site de la société Belvédère ; France bourse.com le site de Jean David HADDAD, le forum Belvédère sur Boursorama.com et enfin un article paru dans la vie financière (bénéficier d'un excellent prix pour vous abonner via le lien VIAPRESSE !).

Mickael

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Le nouvel indice Euronext sur l’immobilier européen

Euronext et l’IEIF (Institut de l'Epargne Immobilière et Foncière) lancent conjointement, le 4 juin 2007, un nouvel indice immobilier : Euronext IEIF REIT Europe.

REIT signifie : Real Estate Investment Trust. C’est le terme utilise pour parler des foncières qui bénéficie d’un régime de transparence fiscale accompagné d’une obligation de distribution de la quasi-totalité des revenues. En clair, certains pays européens ont proposé un régime fiscale « léger » aux foncières qui redistribuent la majorité de leurs revenus. En France, ce régime s’appelle SIIC (Sociétés d’Investissement Immobiliers Cotées). Il permet aux foncières SIIC de ne pas payer l’IS (Impôt Société) pour la fraction de leur bénéfice net provenant des activités immobilières A LA SEULE CONDITION de redistribuer au minimum 85% des bénéfices net. Les plus-values de cession sont également exonérées d’IS si le produit de la cession est réinvesti en activité immobilière ou distribué.

L’indice comprend actuellement 24 actions dont 8 françaises : Foncière de régions ; Gecina ; Klepierre ; Mercyalys ; Silic ; Tour Eiffel et Unibail
Pour faire partie de l’indice, la foncière doit avoir :
- plus de 500 millions d’euros de capitalisation
- 20% de flottant minimum (la part du capital étant coté)
- Un volume de transaction moyen supérieur à 100 000 euros par jour sur 12 mois glissants.

A la fin février 2007, l’indice réalise une performance de 34% contre 13% pour le CAC40

La création de cette indice permettra d’avoir des Sicav et Trackers (je prépare pour bientôt un billet sur les trackers) le reproduisant. Il permettra d’affiner ses stratégies d’investissement.
L’indice immobilier européen le plus utilisé actuellement est le EPRA NAREIT Europe.

A partir de maintenant, je vous donnerais la performance de plusieurs indices depuis 01/01/2007 :
Le CAC 40 : 4.47%
Le SBF 120 : 5.12%
Le Dax Xetra (Allemagne) : 9.32%
Le Dow Jones : 1.20%
L’Euo Stoxx 50 : 4.79%
Le Footsie 100 (Grande Bretagne) : 3.83%
Le Nasdacq Comp. : 3.17%
Le Nikkei 225 (Japon) : 0.80%

On voit que tous les indices sont dans le verts... pour le moment !

Ainsi que certains secteurs sur le marché parisien :
Immobilier : 8.26%
Biens de consommation : 8.71%
Industries : 10.62%
Matériaux de bases : 15.08%
Pétrole & gaz : -0.97%
Services : 11.31%
Sociétés financières : 3.21%
Télécom : -0.19%
Technologie : -0.50%
Matériel et équipements informatique : -8.09%
Santé : -1.59%
Distribution spécialisée : 21.12%

Du côté des secteurs, c'est le Pétrole, les Télécoms, Les Technologies, matériel informatique et Santé qui sont dans le rouge.

En tout cas, ce nouvel indice ne nous dit rien sur la formation d'une possible bulle immobilière en France et en Europe !

Mickael

Une fois qu'on a épargné, il faut en profiter ! Voici un site discount sur de grandes marques :

Haburi - Haburi est le magasin d'usine en ligne de la mode actuelle à l'échelle europénne avec des marques aussi prestigieuses que Diesel, Energie, Gucci, DKNY, Ralph Lauren...

Nouveau contrat d’assurance vie en ligne !

Après INGDirect qui aborde l’assurance vie par l’axe de la retraite (voir mon billet), voici la société APRIL via sa filiale ISR Courtage qui propose une assurance vie via le site "J'épargne Utile" basé sur l’ISR.
L’ISR signifie : Investissement Socialement Responsable.
Je développerais plus dans un prochain billet mais sachez qu’en ouvrant une assurance vie ISR VIE, vous ferez un investissement éthique et socialement responsable. Les fonds disponibles (35 pour le moment) investissent de manière responsable. Autrement dit, il s’agit d’obtenir une performance à moyen/long terme en investissant sur des valeurs qui satisfont aux critères du développement durable.

Autre innovation : un blog où les internautes (c’est nous) sont invités à donner leurs avis sur les fonds et les activités des sociétés présentent dans les fonds. En plus, les gérants prendront compte de nos remarques.
Dans un prochain billet, je parlerai plus en détail du contrat et des fonds.

Mickael

Sponsor :Eca-assurances - Besoin d'une assurance Habitation ? ECA-Assurances est une société de courtage, spécialiste de l'assurance de particuliers !

Voici votre tête à 70 ans !

Voici le nouveau site d'INGDirect. Il aborde la retraite... et l'assurance vie (le placement préféré des Françaises et Français).

Le site est sympa (bien qu'un peu lent). En mettant une photo de soi, le site "futurize" notre visage comme si on avait 70 ans ! Une belle opération de marketing comme sait le faire ING.

Testez, c'est amusant ! et donnez moi votre avis


PS : j'ai trouvé l'info sur un blog que j'aime bien, celui de Ronan : http://www.business-garden.com/

Mickael

Sponsor Gpargne : Eca-assurances - Besoin d'une mutuelle santé ? ECA-Assurances est une société de courtage, spécialiste de l'assurance de particuliers ! Offre spéciale Web : pour toute souscription en ligne, 1 mois gratuit !

Livret A vs Super livrets !

Voici une liste de livrets bancaires. On voit que le taux net n'est pas meilleur que celui du Livret A ou du LDD (ex-CODEVI) qui sont à 2.75 net.

Par contre ils sont meilleurs en terme de plafond des dépots. Comme le Livret € de Cortal Consors avec un plafond de 6 000 000€ ! ou le livret Robecco de la Banque Robecco avec un plafond de 5 000 000€ ou pour finir l'Epargne Orange d'ING Direct avec un plafond de 3 000 000€.

Certains proposent 2 paliers de rémunération. Comme le livret Monabanq de Monabanq (ex-Covefi) qui propose du 2.56%net jusqu'à 20 000€ puis 1.83% net au-dela (comme un livret bancaire classique). Une excellente offre hors promotion.

Le seul à avoir des frais est le livret de Cortal Consors avec 2€ par mois après le 1er semestre !

Sur le 3ème tableau, vous verrez les conditions d'ouverture. La condition la plus courante concerne le "codevi +". Pour en avoir un, il faut avoir déjà un Codevi au plafond (maintenant 6 000 €)

Donnez-moi vos avis sur les livrets que vous avez ou avez eu !

Enfin, je ferais une mise à jour régulière du tableau (je souhaite le faire tout les 2 mois environ) et prochainement, je parlerais des Compte-à-terme et des Sicav monétaire qui propose des taux légèrement supérieur.

Mickael

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6% pour 2007 !

Le site internet Symphonis propose un taux promotionnel de 6% net sur son contrat d'assurance vie : Symphonie Vie. Ce taux est garanti pour tout versement effectué entre le 01.03.2007 et le 30.04.2007 et investi à 50 % maximum sur le fonds en euros et 50 % minimum sur les unités de compte du contrat Symphonis Vie.

Par exemple, en faisant un versement de 5 000 euros, vous avez 0 euros de frais, 2 500 euros sur le fond en Euros qui vous rapportera du 6% (au prorata) pour 2007 et 2 500 euros investi sur des supports actions ou obligations. C'est une belle offre qui mélange sécurité et performance.

Mickael

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Vous serez tout sur le Livret A !

L’essentiel en tableau :









A savoir :
- C’est le livret A qui sert de référence pour les autres livrets réglementés (Codévi, LEP…)
- A savoir les intérêts de n-1 rapportent aussi des intérêts et même au-delà du plafond de 15 300€ !



Les origines :
Il est crée en même tant que la première Caisse d’Epargne, le 22 mai 1818 (ce qui fait des Caisses d’Épargne une des plus anciennes entreprises Française !) par le banquier et philanthrope Benjamin Delessert ainsi que par François de La Rochefoucauld-Liancourt. Son taux d’intérêt est de 5%.
En 1894, une loi sur les habitations à bon marché est adoptée : 1/5e des fonds de réserve des Caisses d’Épargne peut être alloué au financement des logements sociaux. Ce plafond est relevé à 2/5e en 1912.
En 1916, le taux est de 3.5%
En décembre 1969 les Caisses d’Épargne utilisent le nom : Écureuil !
En 1998, le Livret A est à 3%
Depuis le 1er juillet 2004, afin d’éviter que les enjeux politiques n’interviennent dans le calcul, c’est la Banque de France qui détermine le taux, deux fois par an (le 15 janvier et le 15 juillet) et qui rentre en application le 1er février et le 1er août.
Aujourd’hui, 46 millions de Français détiennent un livret A !

Comment en ouvrir un ?
Vous pouvez en ouvrir un dans 3 établissements : Les Caisse d’Épargnes, La banque Postale ainsi que le Crédit Mutuel avec son livret Bleu.
Munissez-vous de votre pièce d’identité (Passeport ou Carte d’identité en cours de validité), un justificatif de domicile de moins de 3 mois ainsi que d’un chèque de 15 € minimum.

Comment sont calculés les intérêts ?
Ils sont calculés par quinzaines (il y a 24 quinzaines par an). La 1ère quinzaine est du 1er au 15 de chaque mois et la 2ème du 16 au 31 de chaque mois.

Quand déposer et quand retirer ?
Dans l’idéal, il faut déposer le 15 ou le 31 (au plus tard) et retirer le 1er ou le 16 (au plus tôt)
Tout versement fait entre le 1er et le 15 compte pour la 2ème quinzaine et tout versement entre le 16 et le 31 compte pour la 1ère quinzaine du mois suivant.
Tout retrait fait entre le 1er et le 15 compte pour la 2ème quinzaine du mois précédent et tout retrait fait entre le 16 et le 31 compte pour la 1ère quinzaine du mois encours. (Vous me suivez toujours ?)

Exemple pour une quinzaine : La personne qui n’a rien compris dépose 1 000 euros le 15 janvier (très bien cela compte pour la 2ème quinzaine de janvier) mais retire le 31 janvier (erreur car cela compte pour la 1ère quinzaine de janvier). Résultat : (1 000 * 2.75%) *(0 quinzaine/24) = 0 € d’intérêt !
La personne qui a tout compris : dépose 1 000 euros le 15 janvier et retire le 1er février ! Résultat : (1 000*2.75% *(1/24) = 1.14 € d’intérêts

Comment est déterminé le taux du livret A ?
C’est maintenant la Banque de France qui propose un taux deux fois par an, soit le 15 janvier et le 15 juillet. Ce taux est ensuite appliqué le 1er février et le 1er août.
Le calcul est le suivant : c’est la moyenne entre :
- La moyenne mensuelle du taux court terme (EURIBOR 3 mois),
- Et le taux d’inflation hors tabac (indice INSEE des 12 derniers mois)
A laquelle est rajouté une majoration de 0.25 points.

Quels sont les impôts ?
Le livret A, comme le LDD (ex-CODEVI), le LEP et le Livret Jeune, supporte aucuns impôts. Il n’y a ni impôts, ni prélèvements sociaux. Il n’y a pas besoin de déclarer les intérêts de votre livret A dans votre déclaration de revenu.

Mickael

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Où souscrire une assurance vie , (2eme partie)

Dans la 1ère partie, nous avons vue qu'on pouvez souscrire une assurance vie chez notre banquier, notre assureur ou chez notre mutuelle. Voici maintenant la suite.

Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) :
Les CGPI sont des spécialistes du patrimoine qui traitent tous les domaines (Fiscal, Successoral, juridique…). Ils sont rémunérés de 2 manières : par des honoraires ainsi par des commissions versé par les compagnies d’assurance lorsqu’ils « vendent » un produit.
Pour exercer, ils doivent posséder une carte professionnel.

- Les avantages :
Le conseil, vous bénéficiez d’un bilan vous permettant d’avoir une vision complète de votre patrimoine ainsi que les conséquences découlant de vos choix. Les contrats proposés sont souvent de bons contrats.

- Les inconvénients :
Étant rémunéré à la commission essentiellement, bien réfléchir sur la proposition du conseiller. Cette solution est destiné aux clients ayant un certain patrimoine (au moins 150 000 euros d’épargne hors résidence principale)


Internet :
Voici la dernière mode ! Les courtiers sur internet proposent de bons contrats avec un vaste choix de fonds avec pour certains des frais d’entrée et de gestion réduit voir inexistant !
Les courtiers sont souvent des filiales de banques (Boursorama et la Société Générale / Symphonis et le Crédit Mutuel / Ing et… ing) et les fonds en EURO sont gérés par des assureurs connus ( Boursorama avec Prudence vie (groupe Générali) / Symphonis avec Suravenir(filiale du Crédit Mutuel) / Ing avec Générali patrimoine)

- Les avantages :
Vous bénéficiez des frais d’entrée parmi les plus bas du marché quand ce n’est pas à 0% (Symphonis et Boursorama par exemple). La gestion du contrat essentiellement par internet est bien faite. La performance du fonds EURO est dans le peloton de tête. Vous avez accès à des fonds (actions, immobilier, obligations) performants.

- Les inconvénients :
C’est le revers de la médaille, vous êtes souvent noyés dans la multitude des fonds proposés. Il manque le conseil personnalisé.



Les grandes surfaces :
Après les assurances de vos biens et la carte bancaire, voici que les Carrefour, Auchan and co proposent des placements en assurance vie !

- Les avantages :
Les frais sont dans le bas du marché (3% maxi chez Auchan ; 3.5% maxi chez Carrefour). Les performances du fonds EURO dans le haut ! (4.53% chez Carrefour ; 4.35% chez Auchan). Les assureurs sont Axa vie pour Carrefour et Suravenir pour Auchan (la banque Accord)

- Les inconvénients :
Doit-on acheter et gérer son/ses contrat(s) d’assurance vie lorsqu’on va acheter ses yaourts ?

Donnez moi vos avis, vos expériences !


Mickael

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Les dividendes

A la demande de Marc-Antoine, je fais un billet sur les dividendes.

C’est quoi un dividende : C’est une partie des bénéfices d’une société qu’elle reverse à ses actionnaires. On les exprime en montant mais aussi en pourcentage (afin de connaître le rendement d’une action d’une société).

A titre d’exemple, France Télécom qui côte actuellement 20 euros va verser un dividende de 1.20€ par action soit un rendement de 6% (1.20/20 et x par 100 = 6) soit 2 fois plus que le livret A !

Et la fiscalité :
Je vais tenter de faire simple. Il y a d’abord

1) un abattement de 40% des dividendes perçues.

2) Ensuite à ce montant est retranché un autre abattement de 1 525€ pour une personne seule et 3 050€ pour un couple imposé ensemble.

3) Le solde est taxé à l’Impôt sur le Revenu (IR)
4) Concernant les Prélèvements sociaux (11%), il sont prélevés sur le montant global.

Un exemple pour comprendre :
Marc-Antoine (célibataire) perçoit 6 000 euros de dividendes de France Télécom (il a donc 5 000 actions !)
On enlève le 1er abattement : 6 000 – 40% = il reste 3 600 euros
On applique l’abattement forfaitaire : 3 600 – 1 525 = 2 075 euros
C’est 2 075 (sur 6 000) qui seront taxés au mêmes taux que vos revenus.
Si Marc-Antoine est marié, le montant taxé est :
3 600 – 3 050 = 550 euros !

Enfin pour les prélèvement sociaux, c'est 11% sur le 6 000 euros !

J’espère que mon explication est claire. Je mettrais un tableau par la suite.

Pour finir, on voit que si vous percevez 5 000 euros de dividendes pour un couple et 2 500 euros pour un célibataire , vous n'êtes pas taxé à l'IR !

Mickael

Où souscrire une assurance vie ? (1er partie)

Vous pouvez en souscrire une dans plusieurs endroits : chez votre banquier, chez votre assureur (qui peut être votre banquier :-)), chez un conseiller en gestion de patrimoine indépendant et plus récent, sur internet et dans votre supermarché. Analysons les avantages et inconvénients de chaque voie.

La banque et l’assureur :
En règle générale, la banque ou l’assureur (les banques détiennent les 2 tiers du marché, source Mieux Vivre Votre Argent) propose son contrat avec ses propres fonds… sauf pour les contrats « haut de gamme » qui proposent moyennant un certain ticket d’entrée des fonds de différentes société de gestion (Richelieu finance, Tocqueville finance, Carmignac gestion, SPGP….) ainsi que différents services comme la sécurisation des bénéfices obtenus sur les fonds actions.

- Les avantages :
Vous avez déjà votre compte courant et/ou une partie de vos épargnes et/ou vos crédits.
L’offre est intéressante pour un débutant et pour les faibles revenus (versement mensuel possible dés 30 euros dans les Caisse d’Epargne ou à la Banque Postale)

- Les inconvénients :
Les performances ne sont pas forcément au rdv et plus souvent du côté des banques (3,85% à 4,50% pour les contrats Caisse d'Epargne, 4% à 4,40% pour La Banque Postale, 4,25% à 4,35% pour AXA France, 3,75% à 4,15% pour les AGF) et les frais d’entrée sont souvent élevés (maxi 5% pour les Caisse d'Epargne, AXA France, 4,80% pour les AGF).

Les mutuelles, les associations d’épargnant :
Les mutuelles sont souvent dans le haut du classement mais certaines sont réservées à une catégorie de personne (exemple : MACSF est réservée aux professionnels de la santé). Les associations d’épargnant proposent un contrat bâti à leur demande par une compagnie d’assurance. L’une des associations les plus connues est AFER dont le contrat est géré par AVIVA.

- Les avantages :
Vous bénéficiez d’une performance de bonne qualité pour les fonds euro (4,33% pour AFER, 4,39% à 4,65% pour MACSF ! ...)

- Les inconvénients :
Certaines catégories de personnes sont exclues.

Dans la 2 ème partie, on verra les Conseillers en gestion de patrimoine, Internet et les supermarchés !

Mickael

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Les chiffres ... fiscaux du PEA

Voici les 4 chiffres clés du PEA : 1er, 5, 8 et 132 000 euros

Ici, 1er ne signifie pas la date d’ouverture mais la date du premier versement ! (Je vois de temps en temps des PEA ouvert à tel date mais le premier versement 6 mois voir même 3 ans plus tard ! La fiscalité n'est alors pas la même)

Tous retraits avant 5 ans est fiscalisés et tous retraits avant 8 ans clôture le PEA
Un retrait après 8 ans n'est pas fiscalisé, ne clôture pas le plan mais on ne peut plus verser.Un retrait avant 5 ans clôture le plan Et les plus values sont taxées à 33.5% (22.5% plus les prélèvements sociaux de 11%) si retrait dans les 2 premières annéesEntre la 3éme et 5éme année, les plus values sont taxées à 27% (16% plus les prélèvements sociaux de 11%)Mise à jour 2007, si clôture avant 5 ans, les plus value ne sont taxées UNIQUEMENT si il y a eu pour 20 000 euros et plus de cession dans l’année ! Sinon aucune fiscalité !

132 000 euros, c'est le plafond des versements sur un PEA

Enfin, sachez qu'après 8 ans, vous pouvez demander de percevoir une rente viagère. Si vous souhaitez percevoir des revenus et que le montant de votre PEA est suffisant, cette rente sera intéressante puisque c'est la seule épargne (encore disponible à la souscription) qui vous permet de recevoir une rente viagère défiscalisé !

Exemple pour la fiscalité :
Retrait au bout d'1 an : 33.5% sur la plus-value et clôture du plan
Retrait la 4ème année : 27% sur la plus-value et clôture du plan
Retrait la 6ème année : 0% sur la plus-value et clôture du plan
Retrait la 9ème année : 0% sur la plus-value, plan toujours ouvert mais versement impossible

Mickael

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L’assurance vie en chiffres...fiscaux

Voici les chiffres clés : 0, 4, 8 et + (pour les contrats ouvert après le 01/01/1998)

La date d’ouverture sert de date de référence pour les versements. C’est pour cela que l’on parle de prise de date fiscale.

Il existe 2 types de fiscalités : Le PFL (Prélèvement Forfaitaire Libératoire) ou l'impôt sur le revenu (intégration dans le revenu imposable)

• Lors de tous retraits ou clôture entre 0 et 4 ans, les intérêts sont soumis à 35 % d’impôt plus les prélèvements sociaux (actuellement 11%) en cas de PFL.
  
• Entre 5 et 8 ans, les intérêts sont soumis à 15% d’impôts et 11% de prélèvements sociaux en cas de PFL.
• 
  Après 8 ans, les intérêts sont soumis à 7.5% d’impôts (après un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple) et 11% de prélèvements sociaux en cas de PFL.

Bon à savoir : en cas de liquidation judiciaire, de licenciement ou de la mise en retraite anticipée du souscripteur ou de son conjoint (jusqu'à la fin de l'année où l'évènement se produit), le rachat est exonéré d'impôt !

Par la suite, nous verrons que faut-il choisir entre le PFL ou l'impôt sur le revenu.

Mickael

Le PEA c'est pour qui ?

Toute personne qui résident en France fiscalement peut détenir un PEA. On ne peut avoir qu’un seul PEA par personne. Un mineur ne peut donc pas en avoir un (et bientôt Johnny Halliday !)

Tout est dit !

Mickael

Les meilleures SICAV de La Tribune pour 2007 !

En association avec Standard & poor's, Le journal La Tribune publie le palmarès 2007 des meilleures SICAV.


Les 3 meilleures fonds Actions France sont sur 1 an :
- AXA France Opportunités C -26.16%
- BSO France - 25.51%
- SGAM Invest France THE C - 31.01%
La Tribune indique "que le certificat récompense non pas le meilleure score (le fonds est 10ème sur 1 an et 12ème sur 3 ans) mais la maîtrise du risque la plus efficace"

Les meilleurs établissements 2007 :
Gamme spécialisée : PETERCAM sur 1, 3 et 5 ans
Gamme large : STATE STREET sur 1 an et FIDELITY sur 3 et 5 ans

Les nominés pour le prix de l'innovation 2007 (prix particulier) :
- AXA World Funds Junior Energy (Pour miser sur la croissance des petites sociétés du secteur de l'énergie)
- Barclays The Dream (Pour empocher l'écart entre le plus bas et le plus haut niveau du marché sur 10 ans)
- 100% Alpha-Recherche (Pour jouer la sélection des meilleures valeurs de la recherche Société Générale)

Mickael

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L’assurance vie c’est pour qui ?

Voici le deuxième message sur l'assurance vie

Tout le monde peut ouvrir une assurance vie (avec un représentant légal pour les mineurs). On peut en avoir plusieurs. Il est d'ailleurs recommandé d'en ouvrir deux par couple pour des raisons fiscales et patrimoniales.
En règle générale, au début de la vie active, l’assurance vie sert à se constituer une épargne en plaçant sur des fonds plus ou moins risqués.
Vers l’âge de la retraite, l’objectif est souvent de percevoir des revenus (c’est possible avec cette épargne). L’argent est surtout placé sur le fonds en euros (environ 3.5 à 5.5% / an)

Mickael

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) c’est quoi ?

Voici mon 2ème billets du jour :

C’est un compte titre bénéficiant de certaines conditions en terme de choix, de durée et d’avantages fiscaux pour les résidents français.

Le PEA se compose de 2 comptes :
- le compte espèce qui reçoit l’argent versé sur le PEA et en attente d’être investit
- le compte titre PEA qui comprend l’argent investit en actions (Danone, Natixis, Rhodia…) , en Sicav ou trackers.

C’est un plan d’épargne, c'est-à-dire qu’on épargne pour quelque chose (dynamiser son patrimoine, préparer un projet sur une durée plus ou moins longue…)
En actions, c'est-à-dire que les obligations et les monétaires sont interdites (on verra plus loin qu’il existe des sicav monétaires éligible (accessible) au PEA servant à rémunérer l’argent dormant sur le compte espèce, par exemple Écureuil Refuge PEA (Caisse d’Épargne), SGAM AI PEA Sérénité (Société Générale).

Dans les prochains billets, nous verrons la fiscalité du PEA, qui peut en avoir un, quelle différence avec un compte titre ordinaire...

Mickael

L'assurance vie, C'est quoi ?

Pour le premier billet, c'est pas un mais 2 billets !!
Voici le premier,

L’assurance vie est une enveloppe fiscale et patrimoniale qui permet d’épargner en fonction de ses projets en ayant des avantages fiscaux et patrimoniaux par rapport aux épargnes bancaires classiques (Livret A, Plan Épargne Logement, Compte titre…).
Elle est soumise aux codes des assurances.
Elle peut contenir différents types de fonds (sécurisé, obligataire, action, profilés ou garantie…)
Dans les prochains billets, on verra qui peut en souscrire une, si on peut en avoir plusieurs, quels sont les frais...

Mickael

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Mickael