ABICAPI, le nouveau contrat capitalisation d'Altaprofits

voici les informations trouvé sur Patrimoine.com :

Abicapi le nouveau contrat de capitalisation d'Altaprofits est un mutlisupports et multigestionnaires. Il est géré par ACMN Vie (Groupe Crédit Mutuel Nord Europe). Il s'agit d'une déclinaison "capitalisation" du contrat d'assurance-vie Abivie. Son fonds en euros, Sélection Rendement de ACMN, affiche un taux de rendement net de 4,65 % en 2007 et un taux minimum garanti de 4,50 % net pour 2008. Le contrat propose plus 200 unités de compte. Pas de frais sur versements. Versements libres : minimum 450 €. Versements programmés : minimum 75 €/mois, 225 €/trimestre, 450 €/semestre, 900 €/an. Options d'arbitrages (dynamisation et ecrêtage des plus-values, Stop Loss, etc.). Frais de gestion : 0,60 % (fonds en euros et unités de compte) + 0,24 % en cas de gestion pilotée. Rachats totaux/partiels et avances possibles. Garantie décès plancher.

Source Patrimoine.com

Offre intéréssante surtout pour les personnes imposables à l'ISF.

Mickael

ZOOM sur le contrat ISR Vie

CONTRAT ISR VIE DE ISR COURTAGE (groupe April)

SOCIETE (le souscripteur du contrat)
ISR COURTAGE
33 rue du Châteaudun 75009 PARIS

SA au capital de 37 000 euros
RCS Paris 492 823 851 – N° ORIAS 07 028 016
Filiale de la Société APRIL Group

Le souscripteur du contrat : Association CISR – le Club des Investisseurs Socialement Responsables
33 rue de Châteaudun 75009 PARIS

Compagnie d’assurance gestionnaire du contrat : E-CIE VIE (Groupe Generali)
SA au capital de 47 362 780 €
Actifs gérés : 18.5 milliards d’euros et 1 136 000 contrats d’assurance vie

Epargne gérée par le contrat environ 1.6 milliard d’euros

CONTACT
Tel : 0 811 460 326
Internet : http://www.jepargne-utile.com/


LES FRAIS
- D’entrée : 0% - cotisation association : 20 €
- Gestion fonds Euro : 0.70%
- Gestion UC : 0.80%
- Arbitrage en ligne : 15 euros
- Arbitrage hors ligne : idem

LES VERSEMENTS
- Souscription : 500 € minimum
- Programmés : 150 €/ mois ; 300 €/ trimestre ; 600 €/ semestre
- Valorisation : J+1 ouvré

LA GESTION
- Libre : Dès 500 €
- Profilée : Néant
- Sous mandat : Néant


LES OPTIONS DE GESTION
- Dynamisation des plus-values du fond en eurosPermet d’arbitrer automatiquement vers les UC (1, 2 ou 3 fonds) les intérêts du fonds Euros (minimum 100 €) – coût 0.50 %
- Investissement progressif (arbitrage programmé)Orientation progressive du fonds Euros vers les UC – coût : 0.50%
- Sécurisation des plus-valuesArbitrage automatique de la totalité de la plus-value vers le fonds Euros si seuil de plus-value (5, 7, 10, 12, 15 ou 20 %) atteint - coût : 0.50 %

OPTION DE PREVOYANCE
- Garantie plancherEn cas de décès avant 75 ans, le(s) bénéficiaire(s) reçoit la somme des versements bruts réalisés, diminuée des éventuels rachats et avances

LES RETRAITS
- Avance (possible après les 6 1er mois)Fonds : euros ou UC (dans les 2 cas, maxi 60%)Mini : 750 € / Solde : 500 € / Coût : taux du fonds euros + 1 %
- Retrait partiel Mini : 750 € / Solde : 750 €
- Retraits partiels programmés : Oui (minimum de 150 €)
- Au terme Capital ; rente viagère ; rente viagère réversible

LES FONDS (98 dont 0 trackers)
Performance au 11/05/2008 – source jepargne-utile.com
Voici une partie des fonds sur image ci-jointe

Composition du fond Euros au 01/01/2008 :
Obligations : 77 %
Actions : 14 %
Immobilier : 8 %
Liquidité : 1 %
Autre : -

LES RECOMPENSES
2008
- Grand prix de l’Innovation par le magazine Le Revenu
- Label d’Excellence par les Dossiers de l’Epargne

Voici un contrat à la mode éthique. J'en avais déjà parlé en 2007 (voir ici)

Zoom sur le contrat COMPTE AFER

Voici le zoom, sur demande de Niall, sur un contrat bien connu et qui a beaucoup fait parler de lui !

CONTRAT AFER DE GIE AFER

SOCIETE (le souscripteur du contrat)
GIE AFER
74 rue Saint Lazare 75009 PARIS

SA au capital de 37 000 euros - RCS Paris 325 590 925

Compagnie d’assurance gestionnaire du contrat : AVIVA Vie (Groupe AVIVA)
SA au capital de 354 713 627.50 €
Actifs gérés : 18.5 milliards d’euros et 1 136 000 contrats d’assurance vie

Et aussi : SEV –Société d’Epargne Viagère (groupe AVIVA)
SA au capital de 136 106 250 €

Epargne gérée par le contrat : 40,29 milliard d’euros (au 31/12/2007 – source AFER) dont 32,81 milliard pour le fonds garanti

CONTACT
Tel : 01 40 82 24 24 (pour les clients : 01 49 70 04 04) – Fax : 01 42 85 09 18
Internet : http://www.afer.asso.fr/ ou http://www.gie-afer.fr/

TYPE DE CONTRAT
C’est un contrat collectif (à la différence d’un contrat individuel). Cela signifie que l’assuré est représenté par une association d’assurés. Tout changement est négocié entre l’association et l’assureur … sans les assurés !

LES FRAIS
- D’entrée : 2% fonds garanti et 1% fonds UC - cotisation association : 20 €
- Gestion fonds Euro : 0.475%
- Gestion UC : 0.475%
- Arbitrage en ligne : 0.20% euros
- Arbitrage hors ligne : idem

LES VERSEMENTS
- Souscription : 800 € minimum
- Programmés : 150 €/ mois
- Valorisation : Valeur liquidative du 1er mercredi suivant le versement

LA GESTION
- Libre : dès 800 €
- Profilée : dès 800 € - approche sécurité, Equilibre et Performance
- Sous mandat : Néant


LES OPTIONS DE GESTION
- Plan d’investissement progressif (arbitrage programmé)minimum de 5 000 €Orientation progressive du fonds Euros vers les UC – coût : 0.20% (un arbitrage gratuit) – 3 durée possibles : 12, 18 ou 24 quinzaines (soit 6, 9 ou 12 mois)

OPTION DE PREVOYANCE
- Garantie plancherEn cas de décès avant 75 ans, le(s) bénéficiaire(s) reçoit la somme des versements bruts réalisés, diminuée des éventuels rachats et avances – coût : 0.055%

LES RETRAITS
- Avance Fonds : uniquement fonds euros - maxi 80%Mini : 800 € / Solde : 800 € / Coût : 4.922 %
- Retrait partiel Mini : 400 € / Solde : 800 €
- Retraits partiels programmés : Oui (minimum de 500 €)
- Au terme Capital ; rente viagère ; rente viagère réversible

LES FONDS (6 dont 0 tracker et 0 SCPI)
Performance au 07/05/2008 – source afer.asso.fr
Voici les fonds sur image ci-jointe

Composition du fond Euros au 31/12/2007 :
Obligations : 86.24 %
Actions : 5.26 %
Immobilier : 0.11 %
Liquidité : 8.39 %
Autre : -

Pourcentage de la distribution : 100 %

LES RECOMPENSES
2008
- Grand prix de la performance durable et Trophées d’or (ils sont 15 à l’avoir eu) meilleurs contrats par le magazine Le Revenu
- Label d’Excellence par les Dossiers de l’Epargne
- Laurier d’Or d’Investir Magazine
- Pyramide d’Or d’Investissement Conseils
- Oscars de l’assurance vie et Oscar du meilleur service aux assurés par Gestion de Fortune
- Palme d’argent du Journal des Finances
- Etoile d’Argent de La Vie Financière

Donner votre avis sur ce contrat, ainsi que les prochains contrats que vous souhaitez voir !

Mickael

ZOOM sur le contrat BOURSORAMA VIE

Voic le 2eme ZOOM, J'ai rajouté différentes choses comme les récompenses obtenues (c'est à la fin)

CONTRAT BOURSORAMA VIE DE BOURSORAMA BANQUE

SOCIETE
BOURSORAMA
18 quai du point du jour 92100 BOULOGNE BILLANCOURT

SA au capital de 34 751 480.80 euros
RCS Nanterre 351 058 151 – N° ORIAS 07 022 916
Filiale de la Société Générale

Compagnie d’assurance gestionnaire du contrat : E-CIE VIE (Groupe Generali)
SA au capital de 47 362 780 €
Actifs gérés : 18.5 milliards d’euros et 1 136 000 contrats d’assurance vie

Epargne gérée par le contrat environ 1.6 milliard d’euros

CONTACT
Les conseillers en agence
Tel : 0 800 800 592
Internet : http://www.boursorama-banque.com/


LES FRAIS
- D’entrée : 0%
- Gestion fonds Euro : 0.60%
- Gestion UC : 0.85%
- Arbitrage en ligne : 4 gratuit / an et gratuit du fonds Euros vers UC sinon 15 euros
- Arbitrage hors ligne : idem

LES VERSEMENTS
- Souscription : 1 000 € minimum (après le minimum est de 500 €) ou 500 € si mise en place de versements programmés à l’adhésion
- Programmés : 100 €/ mois ; 300 €/ trimestre ; 600 €/ semestre
- Valorisation : J+3 ouvré

LA GESTION
- Libre : Dès 1 000 €
- Profilée : Dès 1 000 €Prudent ; équilibre ; dynamique
- Sous mandat : Néant


LES OPTIONS DE GESTION
- Dynamisation des plus-values du fond en eurosPermet d’arbitrer automatiquement vers les UC (1, 2 ou 3 fonds) les intérêts du fonds Euros (minimum 100 €) – coût 1 %
- Investissement progressif (arbitrage programmé)Orientation progressive du fonds Euros vers les UC – coût : 1%
- Sécurisation des plus-valuesArbitrage automatique de la totalité de la plus-value vers le fonds Euros si seuil de plus-value (5, 10, 15 ou 20 %) atteint - coût : 1 %

OPTION DE PREVOYANCE
- Garantie plancherEn cas de décès avant 75 ans, le(s) bénéficiaire(s) reçoit la somme des versements bruts réalisés, diminuée des éventuels rachats et avances
- Garantie plancher indexéeLa même garantie indexée sur la base d’un taux annuel de 3.50 %
- Garantie vie universelleEn cas de décès avant 75 ans, le(s) bénéficiaire(s) reçoit une somme totale (capital de l’assurance vie plus un capital lié à une assurance décès) définie par l’assuré
- Garantie vie entièreLa même garantie avec le choix possible : capital, rente viagère réversible ou non


LES RETRAITS
- AvanceFonds : euros ou UC (dans les 2 cas, maxi 60%)Mini : 2 000 € / Solde : 1 000 € / Coût : taux du fonds euros + 1 %
- Retrait partiel Mini : 1 000 € / Solde : 1 000 €
- Retraits partiels programmés : Oui (minimum de 150 € / mois ; 300 € / trimestre ; 500 € / semestre)
- Au terme Capital ; rente viagère ; rente viagère réversible

LES FONDS (160 dont 6 trackers)
Performance au 11/05/2008 – source Boursier.com et Boursorama.com
Voici une partie des fonds sur image ci-jointe

Composition du fond Euros au 01/01/2008 :
Obligations : 77 %
Actions : 14 %
Immobilier : 8 %
Liquidité : 1 %
Autre : -


LES RECOMPENSES
2008
- Trophées d’or (ils sont 12 à l’avoir eu) meilleurs contrats multisupports offensifs (plus de 50 fonds) par le magazine Le Revenu
- Label d’Excellence par les Dossiers de l’Epargne
- Laurier d’Or d’Investir Magazine

Donnez votre avis sur ce contrat ! Ces avantages ainsi que ses points à améliorer !

A bientôt

Mickael

ZOOM sur le contrat SYMPHONIS VIE

Voici le 1er zoom d’une longue série. J’ai commencé par un des leaders de l’assurance vie sur internet. Dites-moi ce que vous en pensez, s’il y a des choses à améliorer, des choses à enlever, à rajouter…

SOCIETE
FORTUNEO
26 avenue des champs Elysées 75008 PARIS

SA au capital de 52 928 634 euros
RCS Paris N° 384 288 890 – N° ORIAS 07 008 441
Filiale de la Compagnie Financière du Crédit Mutuel (ARKEA)

Compagnie d’assurance gestionnaire du contrat : SURAVENIR
Egalement filiale de la Compagnie Financière du Crédit Mutuel (ARKEA)
Actifs gérés : 18.5 milliards d’euros et 1 136 000 contrats d’assurance vie

Epargne gérée par le contrat environ 1 milliard d’euros

CONTACT
6 espaces patrimoine (Paris ; Lille ; Brest ; Lyon ; Marseille et Nice)
Tel : 0 800 800 040
Internet : http://www.fortuneo.fr/


LES FRAIS
- D’entrée : 0%
- Gestion fonds Euro : 0.60%
- Gestion UC : 0.75%
- Arbitrage en ligne : 0 €
- Arbitrage hors ligne : 28 €

LES VERSEMENTS
- Souscription : 500 € minimum
- Programmés : 100 €
- Valorisation : J+1

LA GESTION
- Libre : Dès 500 €
- Profilée : Dès 500 €Prudent ; équilibre ; tonique ; dynamique
- Sous mandat : dès 30 000 €Tarification (10 à 15 %) par semestre uniquement si performance positive pas d’autres frais supplémentaire


LES OPTIONS DE GESTION
- Dynamisation des plus-values du fond en eurosPermet d’arbitrer automatiquement vers les UC les intérêts du fonds Euros (minimum 1 000 €)
- Investissement progressifOrientation progressive du fonds Euros vers les UC
- Limitation de la moins-value relative (Stop Loss Relatif)Si seuil de moins-value atteint (à définir) arbitrage automatique des sommes vers le(s) support(s) choisi(s)
- Sécurisation des plus-valuesArbitrage automatique de la totalité de la plus-value vers le fonds Euros si seuil de plus-value atteint et montant minimum de 1 000 €

OPTION DE PREVOYANCE
Néant

LES RETRAITS
- AvanceFonds : eurosMini : 100 € / Solde : 100 € / Coût : taux du fonds euros + 0.50%
- Retrait partiel Mini : 100 € / Solde : 100 €
- Retraits partiels programmés : Oui
- Au terme Capital ; annuités garanties ; panachage ; prorogation ; rente dépendance ; rente viagère ; rente viagère réversible

LES FONDS (109)
Performance au 10/05/2008 – source Boursier.com et Boursorama.com
Voir l’image jointe

Composition du fond Euros au 01/01/2008 :
Obligations : 91.10 %
Actions : 5.40 %
Immobilier : 1.10 %
Liquidité : 1.50 %
Autre :

Voilà pour ce 1er zoom, le prochain sera sur le contrat de Boursorama et le 3eme :
Ing vie, fidelity, Afer, autres ?
A vous de choisir !

Mickael

Le retour !!!

Il y a presque un an (dans 2 jours) je suis devenu riche !
J’ai arrêté le blog et je suis parti sur une île siroter des vodka-martini en regardant l'océan... mais ne rien faire, qu'est-ce que c'est chiant !

Alors je reviens !

...Non, ce qui est sûr, c'est que le temps passe vite, très vite, déjà un an (et un déménagement !)

Je reprends donc la publication des billets.
Mes premiers "nouveaux" billets vont porter sur l'assurance vie, le placement préféré de Français parait-il... il faut aussi rajouter des banques et des assurances !
Dans chaque billet, je ferai un "zoom" sur un contrat : frais, performance, styles de gestion...

Et le premier sera celui de Fortuneo : SYMPHONIS VIE
Ensuite celui de Boursorama : BOURSORAMA VIE
Si vous voulez un "zoom" sur un contrat, ajouter un commentaire !

Mickael

Monfinancier sort un contrat assurance vie !

Le sponsor de Gpargne : monGenie - Besoin d'argent ? Simulation de crédits en ligne. Taux exceptionnels !

Un nouveau venu de plus concernant les contrats d'assurance vie sur Internet !

Monfinancier.com, site crée par 4 associés (un conseiller en gestion de patrimoine, un gérant de fonds, un courtier en crédit et un spécialiste de la téléphonie et de l’animation de service en ligne), propose un contrat Monfinanciervie avec le fonds en Euros EPI (Prudence Vie groupe Generali) et 200 fonds en Unité de Compte (Obligation, Action France, Europe, Japon, pays émergent, Matières premières...).

Les frais sont dans le bas de la fourchette : 0 euros de frais d'entré à vie !

0.60% de frais de gestion à vie

1 arbitrage gratuit puis 15€ les suivant

Conseil par téléphone gratuit !

Les nouveaux contrats via internet se doivent d'être novateur et cela semble être le cas avec Monfinancier.com !

Vous avez des conseils en ligne pour sélectionner les fonds en fonction de votre profil. Vous avez des conseils par téléphone. Vous avez des options de gestion : "dynamisation des plus-values ainsi que la sécurisation des plus-values (les plus-values sont transférer vers le fonds en euros automatiquement)...

Enfin, parmi les 200 fonds se trouvent les meilleurs sociétés de gestion ainsi que leurs meilleurs fonds (Magellan, K Invest France, Agressor, RP Sélection Carte Blanche, Tricolore Rendements, Sycomore Midcaps, Richelieu France, Pictet Fund Eastern Europe, Norden, Generalli Audace Europe, Echiquier Agenor, Carmignac Emergents...)

Je leur souhaite donc la bienvenue sur le marché ainsi que pleins de succès.

Mickael

Le sponsor de Gpargne : monGenie - Besoin d'argent ? Simulation de crédits en ligne. Taux exceptionnels !

Nouveau contrat d’assurance vie en ligne !

Après INGDirect qui aborde l’assurance vie par l’axe de la retraite (voir mon billet), voici la société APRIL via sa filiale ISR Courtage qui propose une assurance vie via le site "J'épargne Utile" basé sur l’ISR.
L’ISR signifie : Investissement Socialement Responsable.
Je développerais plus dans un prochain billet mais sachez qu’en ouvrant une assurance vie ISR VIE, vous ferez un investissement éthique et socialement responsable. Les fonds disponibles (35 pour le moment) investissent de manière responsable. Autrement dit, il s’agit d’obtenir une performance à moyen/long terme en investissant sur des valeurs qui satisfont aux critères du développement durable.

Autre innovation : un blog où les internautes (c’est nous) sont invités à donner leurs avis sur les fonds et les activités des sociétés présentent dans les fonds. En plus, les gérants prendront compte de nos remarques.
Dans un prochain billet, je parlerai plus en détail du contrat et des fonds.

Mickael

Sponsor :Eca-assurances - Besoin d'une assurance Habitation ? ECA-Assurances est une société de courtage, spécialiste de l'assurance de particuliers !

Voici votre tête à 70 ans !

Voici le nouveau site d'INGDirect. Il aborde la retraite... et l'assurance vie (le placement préféré des Françaises et Français).

Le site est sympa (bien qu'un peu lent). En mettant une photo de soi, le site "futurize" notre visage comme si on avait 70 ans ! Une belle opération de marketing comme sait le faire ING.

Testez, c'est amusant ! et donnez moi votre avis


PS : j'ai trouvé l'info sur un blog que j'aime bien, celui de Ronan : http://www.business-garden.com/

Mickael

Sponsor Gpargne : Eca-assurances - Besoin d'une mutuelle santé ? ECA-Assurances est une société de courtage, spécialiste de l'assurance de particuliers ! Offre spéciale Web : pour toute souscription en ligne, 1 mois gratuit !

6% pour 2007 !

Le site internet Symphonis propose un taux promotionnel de 6% net sur son contrat d'assurance vie : Symphonie Vie. Ce taux est garanti pour tout versement effectué entre le 01.03.2007 et le 30.04.2007 et investi à 50 % maximum sur le fonds en euros et 50 % minimum sur les unités de compte du contrat Symphonis Vie.

Par exemple, en faisant un versement de 5 000 euros, vous avez 0 euros de frais, 2 500 euros sur le fond en Euros qui vous rapportera du 6% (au prorata) pour 2007 et 2 500 euros investi sur des supports actions ou obligations. C'est une belle offre qui mélange sécurité et performance.

Mickael

Sponsor Gpargne :
monabanq. - Complicio - Cliquez ici pour en savoir plus sur le crédit Monabanq et ses conditions !

Où souscrire une assurance vie , (2eme partie)

Dans la 1ère partie, nous avons vue qu'on pouvez souscrire une assurance vie chez notre banquier, notre assureur ou chez notre mutuelle. Voici maintenant la suite.

Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) :
Les CGPI sont des spécialistes du patrimoine qui traitent tous les domaines (Fiscal, Successoral, juridique…). Ils sont rémunérés de 2 manières : par des honoraires ainsi par des commissions versé par les compagnies d’assurance lorsqu’ils « vendent » un produit.
Pour exercer, ils doivent posséder une carte professionnel.

- Les avantages :
Le conseil, vous bénéficiez d’un bilan vous permettant d’avoir une vision complète de votre patrimoine ainsi que les conséquences découlant de vos choix. Les contrats proposés sont souvent de bons contrats.

- Les inconvénients :
Étant rémunéré à la commission essentiellement, bien réfléchir sur la proposition du conseiller. Cette solution est destiné aux clients ayant un certain patrimoine (au moins 150 000 euros d’épargne hors résidence principale)


Internet :
Voici la dernière mode ! Les courtiers sur internet proposent de bons contrats avec un vaste choix de fonds avec pour certains des frais d’entrée et de gestion réduit voir inexistant !
Les courtiers sont souvent des filiales de banques (Boursorama et la Société Générale / Symphonis et le Crédit Mutuel / Ing et… ing) et les fonds en EURO sont gérés par des assureurs connus ( Boursorama avec Prudence vie (groupe Générali) / Symphonis avec Suravenir(filiale du Crédit Mutuel) / Ing avec Générali patrimoine)

- Les avantages :
Vous bénéficiez des frais d’entrée parmi les plus bas du marché quand ce n’est pas à 0% (Symphonis et Boursorama par exemple). La gestion du contrat essentiellement par internet est bien faite. La performance du fonds EURO est dans le peloton de tête. Vous avez accès à des fonds (actions, immobilier, obligations) performants.

- Les inconvénients :
C’est le revers de la médaille, vous êtes souvent noyés dans la multitude des fonds proposés. Il manque le conseil personnalisé.



Les grandes surfaces :
Après les assurances de vos biens et la carte bancaire, voici que les Carrefour, Auchan and co proposent des placements en assurance vie !

- Les avantages :
Les frais sont dans le bas du marché (3% maxi chez Auchan ; 3.5% maxi chez Carrefour). Les performances du fonds EURO dans le haut ! (4.53% chez Carrefour ; 4.35% chez Auchan). Les assureurs sont Axa vie pour Carrefour et Suravenir pour Auchan (la banque Accord)

- Les inconvénients :
Doit-on acheter et gérer son/ses contrat(s) d’assurance vie lorsqu’on va acheter ses yaourts ?

Donnez moi vos avis, vos expériences !


Mickael

Le sponsor Gpargne :
monabanq. - Complicio - Cliquez ici pour en savoir plus sur ce crédit et ses conditions !

Où souscrire une assurance vie ? (1er partie)

Vous pouvez en souscrire une dans plusieurs endroits : chez votre banquier, chez votre assureur (qui peut être votre banquier :-)), chez un conseiller en gestion de patrimoine indépendant et plus récent, sur internet et dans votre supermarché. Analysons les avantages et inconvénients de chaque voie.

La banque et l’assureur :
En règle générale, la banque ou l’assureur (les banques détiennent les 2 tiers du marché, source Mieux Vivre Votre Argent) propose son contrat avec ses propres fonds… sauf pour les contrats « haut de gamme » qui proposent moyennant un certain ticket d’entrée des fonds de différentes société de gestion (Richelieu finance, Tocqueville finance, Carmignac gestion, SPGP….) ainsi que différents services comme la sécurisation des bénéfices obtenus sur les fonds actions.

- Les avantages :
Vous avez déjà votre compte courant et/ou une partie de vos épargnes et/ou vos crédits.
L’offre est intéressante pour un débutant et pour les faibles revenus (versement mensuel possible dés 30 euros dans les Caisse d’Epargne ou à la Banque Postale)

- Les inconvénients :
Les performances ne sont pas forcément au rdv et plus souvent du côté des banques (3,85% à 4,50% pour les contrats Caisse d'Epargne, 4% à 4,40% pour La Banque Postale, 4,25% à 4,35% pour AXA France, 3,75% à 4,15% pour les AGF) et les frais d’entrée sont souvent élevés (maxi 5% pour les Caisse d'Epargne, AXA France, 4,80% pour les AGF).

Les mutuelles, les associations d’épargnant :
Les mutuelles sont souvent dans le haut du classement mais certaines sont réservées à une catégorie de personne (exemple : MACSF est réservée aux professionnels de la santé). Les associations d’épargnant proposent un contrat bâti à leur demande par une compagnie d’assurance. L’une des associations les plus connues est AFER dont le contrat est géré par AVIVA.

- Les avantages :
Vous bénéficiez d’une performance de bonne qualité pour les fonds euro (4,33% pour AFER, 4,39% à 4,65% pour MACSF ! ...)

- Les inconvénients :
Certaines catégories de personnes sont exclues.

Dans la 2 ème partie, on verra les Conseillers en gestion de patrimoine, Internet et les supermarchés !

Mickael

Le sponsor Gpargne :

monabanq. - Complicio - Cliquez ici pour en savoir plus sur ce crédit et ses conditions !

L’assurance vie en chiffres...fiscaux

Voici les chiffres clés : 0, 4, 8 et + (pour les contrats ouvert après le 01/01/1998)

La date d’ouverture sert de date de référence pour les versements. C’est pour cela que l’on parle de prise de date fiscale.

Il existe 2 types de fiscalités : Le PFL (Prélèvement Forfaitaire Libératoire) ou l'impôt sur le revenu (intégration dans le revenu imposable)

• Lors de tous retraits ou clôture entre 0 et 4 ans, les intérêts sont soumis à 35 % d’impôt plus les prélèvements sociaux (actuellement 11%) en cas de PFL.
  
• Entre 5 et 8 ans, les intérêts sont soumis à 15% d’impôts et 11% de prélèvements sociaux en cas de PFL.
• 
  Après 8 ans, les intérêts sont soumis à 7.5% d’impôts (après un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple) et 11% de prélèvements sociaux en cas de PFL.

Bon à savoir : en cas de liquidation judiciaire, de licenciement ou de la mise en retraite anticipée du souscripteur ou de son conjoint (jusqu'à la fin de l'année où l'évènement se produit), le rachat est exonéré d'impôt !

Par la suite, nous verrons que faut-il choisir entre le PFL ou l'impôt sur le revenu.

Mickael

L’assurance vie c’est pour qui ?

Voici le deuxième message sur l'assurance vie

Tout le monde peut ouvrir une assurance vie (avec un représentant légal pour les mineurs). On peut en avoir plusieurs. Il est d'ailleurs recommandé d'en ouvrir deux par couple pour des raisons fiscales et patrimoniales.
En règle générale, au début de la vie active, l’assurance vie sert à se constituer une épargne en plaçant sur des fonds plus ou moins risqués.
Vers l’âge de la retraite, l’objectif est souvent de percevoir des revenus (c’est possible avec cette épargne). L’argent est surtout placé sur le fonds en euros (environ 3.5 à 5.5% / an)

Mickael

L'assurance vie, C'est quoi ?

Pour le premier billet, c'est pas un mais 2 billets !!
Voici le premier,

L’assurance vie est une enveloppe fiscale et patrimoniale qui permet d’épargner en fonction de ses projets en ayant des avantages fiscaux et patrimoniaux par rapport aux épargnes bancaires classiques (Livret A, Plan Épargne Logement, Compte titre…).
Elle est soumise aux codes des assurances.
Elle peut contenir différents types de fonds (sécurisé, obligataire, action, profilés ou garantie…)
Dans les prochains billets, on verra qui peut en souscrire une, si on peut en avoir plusieurs, quels sont les frais...

Mickael