ZOOM sur le contrat SYMPHONIS VIE

Voici le 1er zoom d’une longue série. J’ai commencé par un des leaders de l’assurance vie sur internet. Dites-moi ce que vous en pensez, s’il y a des choses à améliorer, des choses à enlever, à rajouter…

SOCIETE
FORTUNEO
26 avenue des champs Elysées 75008 PARIS

SA au capital de 52 928 634 euros
RCS Paris N° 384 288 890 – N° ORIAS 07 008 441
Filiale de la Compagnie Financière du Crédit Mutuel (ARKEA)

Compagnie d’assurance gestionnaire du contrat : SURAVENIR
Egalement filiale de la Compagnie Financière du Crédit Mutuel (ARKEA)
Actifs gérés : 18.5 milliards d’euros et 1 136 000 contrats d’assurance vie

Epargne gérée par le contrat environ 1 milliard d’euros

CONTACT
6 espaces patrimoine (Paris ; Lille ; Brest ; Lyon ; Marseille et Nice)
Tel : 0 800 800 040
Internet : http://www.fortuneo.fr/


LES FRAIS
- D’entrée : 0%
- Gestion fonds Euro : 0.60%
- Gestion UC : 0.75%
- Arbitrage en ligne : 0 €
- Arbitrage hors ligne : 28 €

LES VERSEMENTS
- Souscription : 500 € minimum
- Programmés : 100 €
- Valorisation : J+1

LA GESTION
- Libre : Dès 500 €
- Profilée : Dès 500 €Prudent ; équilibre ; tonique ; dynamique
- Sous mandat : dès 30 000 €Tarification (10 à 15 %) par semestre uniquement si performance positive pas d’autres frais supplémentaire


LES OPTIONS DE GESTION
- Dynamisation des plus-values du fond en eurosPermet d’arbitrer automatiquement vers les UC les intérêts du fonds Euros (minimum 1 000 €)
- Investissement progressifOrientation progressive du fonds Euros vers les UC
- Limitation de la moins-value relative (Stop Loss Relatif)Si seuil de moins-value atteint (à définir) arbitrage automatique des sommes vers le(s) support(s) choisi(s)
- Sécurisation des plus-valuesArbitrage automatique de la totalité de la plus-value vers le fonds Euros si seuil de plus-value atteint et montant minimum de 1 000 €

OPTION DE PREVOYANCE
Néant

LES RETRAITS
- AvanceFonds : eurosMini : 100 € / Solde : 100 € / Coût : taux du fonds euros + 0.50%
- Retrait partiel Mini : 100 € / Solde : 100 €
- Retraits partiels programmés : Oui
- Au terme Capital ; annuités garanties ; panachage ; prorogation ; rente dépendance ; rente viagère ; rente viagère réversible

LES FONDS (109)
Performance au 10/05/2008 – source Boursier.com et Boursorama.com
Voir l’image jointe

Composition du fond Euros au 01/01/2008 :
Obligations : 91.10 %
Actions : 5.40 %
Immobilier : 1.10 %
Liquidité : 1.50 %
Autre :

Voilà pour ce 1er zoom, le prochain sera sur le contrat de Boursorama et le 3eme :
Ing vie, fidelity, Afer, autres ?
A vous de choisir !

Mickael

Le retour !!!

Il y a presque un an (dans 2 jours) je suis devenu riche !
J’ai arrêté le blog et je suis parti sur une île siroter des vodka-martini en regardant l'océan... mais ne rien faire, qu'est-ce que c'est chiant !

Alors je reviens !

...Non, ce qui est sûr, c'est que le temps passe vite, très vite, déjà un an (et un déménagement !)

Je reprends donc la publication des billets.
Mes premiers "nouveaux" billets vont porter sur l'assurance vie, le placement préféré de Français parait-il... il faut aussi rajouter des banques et des assurances !
Dans chaque billet, je ferai un "zoom" sur un contrat : frais, performance, styles de gestion...

Et le premier sera celui de Fortuneo : SYMPHONIS VIE
Ensuite celui de Boursorama : BOURSORAMA VIE
Si vous voulez un "zoom" sur un contrat, ajouter un commentaire !

Mickael

6% pour 2007 !

Le site internet Symphonis propose un taux promotionnel de 6% net sur son contrat d'assurance vie : Symphonie Vie. Ce taux est garanti pour tout versement effectué entre le 01.03.2007 et le 30.04.2007 et investi à 50 % maximum sur le fonds en euros et 50 % minimum sur les unités de compte du contrat Symphonis Vie.

Par exemple, en faisant un versement de 5 000 euros, vous avez 0 euros de frais, 2 500 euros sur le fond en Euros qui vous rapportera du 6% (au prorata) pour 2007 et 2 500 euros investi sur des supports actions ou obligations. C'est une belle offre qui mélange sécurité et performance.

Mickael

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Où souscrire une assurance vie , (2eme partie)

Dans la 1ère partie, nous avons vue qu'on pouvez souscrire une assurance vie chez notre banquier, notre assureur ou chez notre mutuelle. Voici maintenant la suite.

Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) :
Les CGPI sont des spécialistes du patrimoine qui traitent tous les domaines (Fiscal, Successoral, juridique…). Ils sont rémunérés de 2 manières : par des honoraires ainsi par des commissions versé par les compagnies d’assurance lorsqu’ils « vendent » un produit.
Pour exercer, ils doivent posséder une carte professionnel.

- Les avantages :
Le conseil, vous bénéficiez d’un bilan vous permettant d’avoir une vision complète de votre patrimoine ainsi que les conséquences découlant de vos choix. Les contrats proposés sont souvent de bons contrats.

- Les inconvénients :
Étant rémunéré à la commission essentiellement, bien réfléchir sur la proposition du conseiller. Cette solution est destiné aux clients ayant un certain patrimoine (au moins 150 000 euros d’épargne hors résidence principale)


Internet :
Voici la dernière mode ! Les courtiers sur internet proposent de bons contrats avec un vaste choix de fonds avec pour certains des frais d’entrée et de gestion réduit voir inexistant !
Les courtiers sont souvent des filiales de banques (Boursorama et la Société Générale / Symphonis et le Crédit Mutuel / Ing et… ing) et les fonds en EURO sont gérés par des assureurs connus ( Boursorama avec Prudence vie (groupe Générali) / Symphonis avec Suravenir(filiale du Crédit Mutuel) / Ing avec Générali patrimoine)

- Les avantages :
Vous bénéficiez des frais d’entrée parmi les plus bas du marché quand ce n’est pas à 0% (Symphonis et Boursorama par exemple). La gestion du contrat essentiellement par internet est bien faite. La performance du fonds EURO est dans le peloton de tête. Vous avez accès à des fonds (actions, immobilier, obligations) performants.

- Les inconvénients :
C’est le revers de la médaille, vous êtes souvent noyés dans la multitude des fonds proposés. Il manque le conseil personnalisé.



Les grandes surfaces :
Après les assurances de vos biens et la carte bancaire, voici que les Carrefour, Auchan and co proposent des placements en assurance vie !

- Les avantages :
Les frais sont dans le bas du marché (3% maxi chez Auchan ; 3.5% maxi chez Carrefour). Les performances du fonds EURO dans le haut ! (4.53% chez Carrefour ; 4.35% chez Auchan). Les assureurs sont Axa vie pour Carrefour et Suravenir pour Auchan (la banque Accord)

- Les inconvénients :
Doit-on acheter et gérer son/ses contrat(s) d’assurance vie lorsqu’on va acheter ses yaourts ?

Donnez moi vos avis, vos expériences !


Mickael

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