Faire 2 fois mieux que le Livret A !!

Aujourd’hui, il existe plusieurs solutions pour faire mieux que le livret A et son petit frère le LDD (ex-CODEVI), c’est-à-dire 2.75% net par an.
Voyons les solutions :

1) Je vous ai déjà parlé de l’obligation Belvédère qui rapporte + de 7% par an (précisément 7.69%). Lire le billet ICI.
Je rappelle que la société Belvédère propose une obligation ayant un nominal de 1 650 €. Chaque année elle verse un revenu de 126.92 € sous la forme d’une autre obligation B et cela pendant encore 7 ans !

2) Je vous ai également parlé des dividendes (la partie des bénéfices distribués aux actionnaires). Pour lire l’article, c’est ICI.
Voici une liste d’actions à fort rendement (conseils le Journal des finances pour la plupart) :
- ABC Arbitrage (ABCA) : 5.89% pour 2007 - Achat
- AXA (CS) : 3.50% pour 2007 – Achat sur repli
- BNP Paribas (BNP) : 4.30% pour 2007 – Achat sur repli
- Cegereal (CGR) : 5.41% pour 2007 – Achat avec objectif de 43 €
- Crédit Agricole (ACA) : 4 % pour 2007 – Achat en baisse vers 30 €
- Dexia (DX) : 3.70% pour 2007 – Achat Spéculatif
- Euler Hermes (ELE) : 3.90% pour 2007 – Achat en baisse vers 105 €
- France Télécom (FTE) : 5.60% pour 2007 – Achat en baisse vers 20.90 €
- Gaz de France (GAZ) : 3.80% pour 2007 – Achat en baisse vers 32 €
- General Electrique (GNE) : 4.10 % pour 2007 – Achat
- Gérard Perrier Industrie (PERR) : 4.69% pour 2007 – achat avec objectif 36 €
- HSBC Holding PLC (HSB) : 4.80% pour 2007 – Achat pour le rendement
- Maroc Télécom (IAM) : 5.70% pour 2007 – Achat
- Natixis (KN) : 4.50% - Ecart
- Oxymetal (OXYM) : 5.16% pour 2007 – Attendre augmentation de capital pour rentrer
- Pagesjaunes (PAJ) : 5.50% pour 2007 – Achat pour le rendement
- Société Générale (GLE) : 3.60% pour 2007 – Achat lié à la spéculation actuelle
- Spir Communication (SPI) : 4.90% pour 2007 – Achat pour le rendement
- Telefonica (TF) : 4.39% pour 2007 – Achat pour le rendement
- Total (FP) : 3.90% pour 2007 – Achat
- Total Gabon (EC) : 5.50% pour 2007 – Achat avec risque de consolidation entre 740 et 750 €
- Union Financière de France (UFF) : 5.89% pour 2007 – Achat en baisse vers 50 €
- Vivendi (VIV) : 3.90% pour 2007 – Achat en baisse vers 29 €


Concernant Natixis, le rendement est excellent mais il y a un risque plus important puisqu’ils sont exposés pour 1.4 milliard de dollars sur de mauvais risque aux USA.
Je n’ais pas parlé de la société Jet Multimédia puisque le dividende (3.43 % mais 4.96% pour 2007) a été détaché le 30/04/07 !

3) Une autre solution est d’investir dans les SCPI (Sociétés Civile de Placement en Immobilier). Également appelé Pierre Papier. La rentabilité annuelle sur 10 ans tourne entre 7.43% et 14.60% ! (Source IEIF / Le revenu)
Les avantages sont multiples : La possibilité d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion ; Investir à crédit possible ainsi que la déduction des intérêts d’emprunt des impôts ! Je ferais bientôt un billet sur les SCPI.

4) Les sicav Monétaires !
Voir le billet ICI. Avec la hausse prévue par la BCE, on peut tabler sur une performance minimum de 4% sur l’année !

Hormis les monétaires, les autres solutions sont des investissements de moyen et long terme (3 à 10 ans). Avec malgré tout la possibilité de récupérer son argent avant le terme si besoin.

Mickael

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Livret A vs Super livrets !

Voici une liste de livrets bancaires. On voit que le taux net n'est pas meilleur que celui du Livret A ou du LDD (ex-CODEVI) qui sont à 2.75 net.

Par contre ils sont meilleurs en terme de plafond des dépots. Comme le Livret € de Cortal Consors avec un plafond de 6 000 000€ ! ou le livret Robecco de la Banque Robecco avec un plafond de 5 000 000€ ou pour finir l'Epargne Orange d'ING Direct avec un plafond de 3 000 000€.

Certains proposent 2 paliers de rémunération. Comme le livret Monabanq de Monabanq (ex-Covefi) qui propose du 2.56%net jusqu'à 20 000€ puis 1.83% net au-dela (comme un livret bancaire classique). Une excellente offre hors promotion.

Le seul à avoir des frais est le livret de Cortal Consors avec 2€ par mois après le 1er semestre !

Sur le 3ème tableau, vous verrez les conditions d'ouverture. La condition la plus courante concerne le "codevi +". Pour en avoir un, il faut avoir déjà un Codevi au plafond (maintenant 6 000 €)

Donnez-moi vos avis sur les livrets que vous avez ou avez eu !

Enfin, je ferais une mise à jour régulière du tableau (je souhaite le faire tout les 2 mois environ) et prochainement, je parlerais des Compte-à-terme et des Sicav monétaire qui propose des taux légèrement supérieur.

Mickael

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Vous serez tout sur le Livret A !

L’essentiel en tableau :









A savoir :
- C’est le livret A qui sert de référence pour les autres livrets réglementés (Codévi, LEP…)
- A savoir les intérêts de n-1 rapportent aussi des intérêts et même au-delà du plafond de 15 300€ !



Les origines :
Il est crée en même tant que la première Caisse d’Epargne, le 22 mai 1818 (ce qui fait des Caisses d’Épargne une des plus anciennes entreprises Française !) par le banquier et philanthrope Benjamin Delessert ainsi que par François de La Rochefoucauld-Liancourt. Son taux d’intérêt est de 5%.
En 1894, une loi sur les habitations à bon marché est adoptée : 1/5e des fonds de réserve des Caisses d’Épargne peut être alloué au financement des logements sociaux. Ce plafond est relevé à 2/5e en 1912.
En 1916, le taux est de 3.5%
En décembre 1969 les Caisses d’Épargne utilisent le nom : Écureuil !
En 1998, le Livret A est à 3%
Depuis le 1er juillet 2004, afin d’éviter que les enjeux politiques n’interviennent dans le calcul, c’est la Banque de France qui détermine le taux, deux fois par an (le 15 janvier et le 15 juillet) et qui rentre en application le 1er février et le 1er août.
Aujourd’hui, 46 millions de Français détiennent un livret A !

Comment en ouvrir un ?
Vous pouvez en ouvrir un dans 3 établissements : Les Caisse d’Épargnes, La banque Postale ainsi que le Crédit Mutuel avec son livret Bleu.
Munissez-vous de votre pièce d’identité (Passeport ou Carte d’identité en cours de validité), un justificatif de domicile de moins de 3 mois ainsi que d’un chèque de 15 € minimum.

Comment sont calculés les intérêts ?
Ils sont calculés par quinzaines (il y a 24 quinzaines par an). La 1ère quinzaine est du 1er au 15 de chaque mois et la 2ème du 16 au 31 de chaque mois.

Quand déposer et quand retirer ?
Dans l’idéal, il faut déposer le 15 ou le 31 (au plus tard) et retirer le 1er ou le 16 (au plus tôt)
Tout versement fait entre le 1er et le 15 compte pour la 2ème quinzaine et tout versement entre le 16 et le 31 compte pour la 1ère quinzaine du mois suivant.
Tout retrait fait entre le 1er et le 15 compte pour la 2ème quinzaine du mois précédent et tout retrait fait entre le 16 et le 31 compte pour la 1ère quinzaine du mois encours. (Vous me suivez toujours ?)

Exemple pour une quinzaine : La personne qui n’a rien compris dépose 1 000 euros le 15 janvier (très bien cela compte pour la 2ème quinzaine de janvier) mais retire le 31 janvier (erreur car cela compte pour la 1ère quinzaine de janvier). Résultat : (1 000 * 2.75%) *(0 quinzaine/24) = 0 € d’intérêt !
La personne qui a tout compris : dépose 1 000 euros le 15 janvier et retire le 1er février ! Résultat : (1 000*2.75% *(1/24) = 1.14 € d’intérêts

Comment est déterminé le taux du livret A ?
C’est maintenant la Banque de France qui propose un taux deux fois par an, soit le 15 janvier et le 15 juillet. Ce taux est ensuite appliqué le 1er février et le 1er août.
Le calcul est le suivant : c’est la moyenne entre :
- La moyenne mensuelle du taux court terme (EURIBOR 3 mois),
- Et le taux d’inflation hors tabac (indice INSEE des 12 derniers mois)
A laquelle est rajouté une majoration de 0.25 points.

Quels sont les impôts ?
Le livret A, comme le LDD (ex-CODEVI), le LEP et le Livret Jeune, supporte aucuns impôts. Il n’y a ni impôts, ni prélèvements sociaux. Il n’y a pas besoin de déclarer les intérêts de votre livret A dans votre déclaration de revenu.

Mickael

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