Zoom sur le contrat COMPTE AFER

Voici le zoom, sur demande de Niall, sur un contrat bien connu et qui a beaucoup fait parler de lui !

CONTRAT AFER DE GIE AFER

SOCIETE (le souscripteur du contrat)
GIE AFER
74 rue Saint Lazare 75009 PARIS

SA au capital de 37 000 euros - RCS Paris 325 590 925

Compagnie d’assurance gestionnaire du contrat : AVIVA Vie (Groupe AVIVA)
SA au capital de 354 713 627.50 €
Actifs gérés : 18.5 milliards d’euros et 1 136 000 contrats d’assurance vie

Et aussi : SEV –Société d’Epargne Viagère (groupe AVIVA)
SA au capital de 136 106 250 €

Epargne gérée par le contrat : 40,29 milliard d’euros (au 31/12/2007 – source AFER) dont 32,81 milliard pour le fonds garanti

CONTACT
Tel : 01 40 82 24 24 (pour les clients : 01 49 70 04 04) – Fax : 01 42 85 09 18
Internet : http://www.afer.asso.fr/ ou http://www.gie-afer.fr/

TYPE DE CONTRAT
C’est un contrat collectif (à la différence d’un contrat individuel). Cela signifie que l’assuré est représenté par une association d’assurés. Tout changement est négocié entre l’association et l’assureur … sans les assurés !

LES FRAIS
- D’entrée : 2% fonds garanti et 1% fonds UC - cotisation association : 20 €
- Gestion fonds Euro : 0.475%
- Gestion UC : 0.475%
- Arbitrage en ligne : 0.20% euros
- Arbitrage hors ligne : idem

LES VERSEMENTS
- Souscription : 800 € minimum
- Programmés : 150 €/ mois
- Valorisation : Valeur liquidative du 1er mercredi suivant le versement

LA GESTION
- Libre : dès 800 €
- Profilée : dès 800 € - approche sécurité, Equilibre et Performance
- Sous mandat : Néant


LES OPTIONS DE GESTION
- Plan d’investissement progressif (arbitrage programmé)minimum de 5 000 €Orientation progressive du fonds Euros vers les UC – coût : 0.20% (un arbitrage gratuit) – 3 durée possibles : 12, 18 ou 24 quinzaines (soit 6, 9 ou 12 mois)

OPTION DE PREVOYANCE
- Garantie plancherEn cas de décès avant 75 ans, le(s) bénéficiaire(s) reçoit la somme des versements bruts réalisés, diminuée des éventuels rachats et avances – coût : 0.055%

LES RETRAITS
- Avance Fonds : uniquement fonds euros - maxi 80%Mini : 800 € / Solde : 800 € / Coût : 4.922 %
- Retrait partiel Mini : 400 € / Solde : 800 €
- Retraits partiels programmés : Oui (minimum de 500 €)
- Au terme Capital ; rente viagère ; rente viagère réversible

LES FONDS (6 dont 0 tracker et 0 SCPI)
Performance au 07/05/2008 – source afer.asso.fr
Voici les fonds sur image ci-jointe

Composition du fond Euros au 31/12/2007 :
Obligations : 86.24 %
Actions : 5.26 %
Immobilier : 0.11 %
Liquidité : 8.39 %
Autre : -

Pourcentage de la distribution : 100 %

LES RECOMPENSES
2008
- Grand prix de la performance durable et Trophées d’or (ils sont 15 à l’avoir eu) meilleurs contrats par le magazine Le Revenu
- Label d’Excellence par les Dossiers de l’Epargne
- Laurier d’Or d’Investir Magazine
- Pyramide d’Or d’Investissement Conseils
- Oscars de l’assurance vie et Oscar du meilleur service aux assurés par Gestion de Fortune
- Palme d’argent du Journal des Finances
- Etoile d’Argent de La Vie Financière

Donner votre avis sur ce contrat, ainsi que les prochains contrats que vous souhaitez voir !

Mickael

Où souscrire une assurance vie ? (1er partie)

Vous pouvez en souscrire une dans plusieurs endroits : chez votre banquier, chez votre assureur (qui peut être votre banquier :-)), chez un conseiller en gestion de patrimoine indépendant et plus récent, sur internet et dans votre supermarché. Analysons les avantages et inconvénients de chaque voie.

La banque et l’assureur :
En règle générale, la banque ou l’assureur (les banques détiennent les 2 tiers du marché, source Mieux Vivre Votre Argent) propose son contrat avec ses propres fonds… sauf pour les contrats « haut de gamme » qui proposent moyennant un certain ticket d’entrée des fonds de différentes société de gestion (Richelieu finance, Tocqueville finance, Carmignac gestion, SPGP….) ainsi que différents services comme la sécurisation des bénéfices obtenus sur les fonds actions.

- Les avantages :
Vous avez déjà votre compte courant et/ou une partie de vos épargnes et/ou vos crédits.
L’offre est intéressante pour un débutant et pour les faibles revenus (versement mensuel possible dés 30 euros dans les Caisse d’Epargne ou à la Banque Postale)

- Les inconvénients :
Les performances ne sont pas forcément au rdv et plus souvent du côté des banques (3,85% à 4,50% pour les contrats Caisse d'Epargne, 4% à 4,40% pour La Banque Postale, 4,25% à 4,35% pour AXA France, 3,75% à 4,15% pour les AGF) et les frais d’entrée sont souvent élevés (maxi 5% pour les Caisse d'Epargne, AXA France, 4,80% pour les AGF).

Les mutuelles, les associations d’épargnant :
Les mutuelles sont souvent dans le haut du classement mais certaines sont réservées à une catégorie de personne (exemple : MACSF est réservée aux professionnels de la santé). Les associations d’épargnant proposent un contrat bâti à leur demande par une compagnie d’assurance. L’une des associations les plus connues est AFER dont le contrat est géré par AVIVA.

- Les avantages :
Vous bénéficiez d’une performance de bonne qualité pour les fonds euro (4,33% pour AFER, 4,39% à 4,65% pour MACSF ! ...)

- Les inconvénients :
Certaines catégories de personnes sont exclues.

Dans la 2 ème partie, on verra les Conseillers en gestion de patrimoine, Internet et les supermarchés !

Mickael

Le sponsor Gpargne :

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