Zoom sur le contrat COMPTE AFER

Voici le zoom, sur demande de Niall, sur un contrat bien connu et qui a beaucoup fait parler de lui !

CONTRAT AFER DE GIE AFER

SOCIETE (le souscripteur du contrat)
GIE AFER
74 rue Saint Lazare 75009 PARIS

SA au capital de 37 000 euros - RCS Paris 325 590 925

Compagnie d’assurance gestionnaire du contrat : AVIVA Vie (Groupe AVIVA)
SA au capital de 354 713 627.50 €
Actifs gérés : 18.5 milliards d’euros et 1 136 000 contrats d’assurance vie

Et aussi : SEV –Société d’Epargne Viagère (groupe AVIVA)
SA au capital de 136 106 250 €

Epargne gérée par le contrat : 40,29 milliard d’euros (au 31/12/2007 – source AFER) dont 32,81 milliard pour le fonds garanti

CONTACT
Tel : 01 40 82 24 24 (pour les clients : 01 49 70 04 04) – Fax : 01 42 85 09 18
Internet : http://www.afer.asso.fr/ ou http://www.gie-afer.fr/

TYPE DE CONTRAT
C’est un contrat collectif (à la différence d’un contrat individuel). Cela signifie que l’assuré est représenté par une association d’assurés. Tout changement est négocié entre l’association et l’assureur … sans les assurés !

LES FRAIS
- D’entrée : 2% fonds garanti et 1% fonds UC - cotisation association : 20 €
- Gestion fonds Euro : 0.475%
- Gestion UC : 0.475%
- Arbitrage en ligne : 0.20% euros
- Arbitrage hors ligne : idem

LES VERSEMENTS
- Souscription : 800 € minimum
- Programmés : 150 €/ mois
- Valorisation : Valeur liquidative du 1er mercredi suivant le versement

LA GESTION
- Libre : dès 800 €
- Profilée : dès 800 € - approche sécurité, Equilibre et Performance
- Sous mandat : Néant


LES OPTIONS DE GESTION
- Plan d’investissement progressif (arbitrage programmé)minimum de 5 000 €Orientation progressive du fonds Euros vers les UC – coût : 0.20% (un arbitrage gratuit) – 3 durée possibles : 12, 18 ou 24 quinzaines (soit 6, 9 ou 12 mois)

OPTION DE PREVOYANCE
- Garantie plancherEn cas de décès avant 75 ans, le(s) bénéficiaire(s) reçoit la somme des versements bruts réalisés, diminuée des éventuels rachats et avances – coût : 0.055%

LES RETRAITS
- Avance Fonds : uniquement fonds euros - maxi 80%Mini : 800 € / Solde : 800 € / Coût : 4.922 %
- Retrait partiel Mini : 400 € / Solde : 800 €
- Retraits partiels programmés : Oui (minimum de 500 €)
- Au terme Capital ; rente viagère ; rente viagère réversible

LES FONDS (6 dont 0 tracker et 0 SCPI)
Performance au 07/05/2008 – source afer.asso.fr
Voici les fonds sur image ci-jointe

Composition du fond Euros au 31/12/2007 :
Obligations : 86.24 %
Actions : 5.26 %
Immobilier : 0.11 %
Liquidité : 8.39 %
Autre : -

Pourcentage de la distribution : 100 %

LES RECOMPENSES
2008
- Grand prix de la performance durable et Trophées d’or (ils sont 15 à l’avoir eu) meilleurs contrats par le magazine Le Revenu
- Label d’Excellence par les Dossiers de l’Epargne
- Laurier d’Or d’Investir Magazine
- Pyramide d’Or d’Investissement Conseils
- Oscars de l’assurance vie et Oscar du meilleur service aux assurés par Gestion de Fortune
- Palme d’argent du Journal des Finances
- Etoile d’Argent de La Vie Financière

Donner votre avis sur ce contrat, ainsi que les prochains contrats que vous souhaitez voir !

Mickael

ZOOM sur le contrat BOURSORAMA VIE

Voic le 2eme ZOOM, J'ai rajouté différentes choses comme les récompenses obtenues (c'est à la fin)

CONTRAT BOURSORAMA VIE DE BOURSORAMA BANQUE

SOCIETE
BOURSORAMA
18 quai du point du jour 92100 BOULOGNE BILLANCOURT

SA au capital de 34 751 480.80 euros
RCS Nanterre 351 058 151 – N° ORIAS 07 022 916
Filiale de la Société Générale

Compagnie d’assurance gestionnaire du contrat : E-CIE VIE (Groupe Generali)
SA au capital de 47 362 780 €
Actifs gérés : 18.5 milliards d’euros et 1 136 000 contrats d’assurance vie

Epargne gérée par le contrat environ 1.6 milliard d’euros

CONTACT
Les conseillers en agence
Tel : 0 800 800 592
Internet : http://www.boursorama-banque.com/


LES FRAIS
- D’entrée : 0%
- Gestion fonds Euro : 0.60%
- Gestion UC : 0.85%
- Arbitrage en ligne : 4 gratuit / an et gratuit du fonds Euros vers UC sinon 15 euros
- Arbitrage hors ligne : idem

LES VERSEMENTS
- Souscription : 1 000 € minimum (après le minimum est de 500 €) ou 500 € si mise en place de versements programmés à l’adhésion
- Programmés : 100 €/ mois ; 300 €/ trimestre ; 600 €/ semestre
- Valorisation : J+3 ouvré

LA GESTION
- Libre : Dès 1 000 €
- Profilée : Dès 1 000 €Prudent ; équilibre ; dynamique
- Sous mandat : Néant


LES OPTIONS DE GESTION
- Dynamisation des plus-values du fond en eurosPermet d’arbitrer automatiquement vers les UC (1, 2 ou 3 fonds) les intérêts du fonds Euros (minimum 100 €) – coût 1 %
- Investissement progressif (arbitrage programmé)Orientation progressive du fonds Euros vers les UC – coût : 1%
- Sécurisation des plus-valuesArbitrage automatique de la totalité de la plus-value vers le fonds Euros si seuil de plus-value (5, 10, 15 ou 20 %) atteint - coût : 1 %

OPTION DE PREVOYANCE
- Garantie plancherEn cas de décès avant 75 ans, le(s) bénéficiaire(s) reçoit la somme des versements bruts réalisés, diminuée des éventuels rachats et avances
- Garantie plancher indexéeLa même garantie indexée sur la base d’un taux annuel de 3.50 %
- Garantie vie universelleEn cas de décès avant 75 ans, le(s) bénéficiaire(s) reçoit une somme totale (capital de l’assurance vie plus un capital lié à une assurance décès) définie par l’assuré
- Garantie vie entièreLa même garantie avec le choix possible : capital, rente viagère réversible ou non


LES RETRAITS
- AvanceFonds : euros ou UC (dans les 2 cas, maxi 60%)Mini : 2 000 € / Solde : 1 000 € / Coût : taux du fonds euros + 1 %
- Retrait partiel Mini : 1 000 € / Solde : 1 000 €
- Retraits partiels programmés : Oui (minimum de 150 € / mois ; 300 € / trimestre ; 500 € / semestre)
- Au terme Capital ; rente viagère ; rente viagère réversible

LES FONDS (160 dont 6 trackers)
Performance au 11/05/2008 – source Boursier.com et Boursorama.com
Voici une partie des fonds sur image ci-jointe

Composition du fond Euros au 01/01/2008 :
Obligations : 77 %
Actions : 14 %
Immobilier : 8 %
Liquidité : 1 %
Autre : -


LES RECOMPENSES
2008
- Trophées d’or (ils sont 12 à l’avoir eu) meilleurs contrats multisupports offensifs (plus de 50 fonds) par le magazine Le Revenu
- Label d’Excellence par les Dossiers de l’Epargne
- Laurier d’Or d’Investir Magazine

Donnez votre avis sur ce contrat ! Ces avantages ainsi que ses points à améliorer !

A bientôt

Mickael

ZOOM sur le contrat SYMPHONIS VIE

Voici le 1er zoom d’une longue série. J’ai commencé par un des leaders de l’assurance vie sur internet. Dites-moi ce que vous en pensez, s’il y a des choses à améliorer, des choses à enlever, à rajouter…

SOCIETE
FORTUNEO
26 avenue des champs Elysées 75008 PARIS

SA au capital de 52 928 634 euros
RCS Paris N° 384 288 890 – N° ORIAS 07 008 441
Filiale de la Compagnie Financière du Crédit Mutuel (ARKEA)

Compagnie d’assurance gestionnaire du contrat : SURAVENIR
Egalement filiale de la Compagnie Financière du Crédit Mutuel (ARKEA)
Actifs gérés : 18.5 milliards d’euros et 1 136 000 contrats d’assurance vie

Epargne gérée par le contrat environ 1 milliard d’euros

CONTACT
6 espaces patrimoine (Paris ; Lille ; Brest ; Lyon ; Marseille et Nice)
Tel : 0 800 800 040
Internet : http://www.fortuneo.fr/


LES FRAIS
- D’entrée : 0%
- Gestion fonds Euro : 0.60%
- Gestion UC : 0.75%
- Arbitrage en ligne : 0 €
- Arbitrage hors ligne : 28 €

LES VERSEMENTS
- Souscription : 500 € minimum
- Programmés : 100 €
- Valorisation : J+1

LA GESTION
- Libre : Dès 500 €
- Profilée : Dès 500 €Prudent ; équilibre ; tonique ; dynamique
- Sous mandat : dès 30 000 €Tarification (10 à 15 %) par semestre uniquement si performance positive pas d’autres frais supplémentaire


LES OPTIONS DE GESTION
- Dynamisation des plus-values du fond en eurosPermet d’arbitrer automatiquement vers les UC les intérêts du fonds Euros (minimum 1 000 €)
- Investissement progressifOrientation progressive du fonds Euros vers les UC
- Limitation de la moins-value relative (Stop Loss Relatif)Si seuil de moins-value atteint (à définir) arbitrage automatique des sommes vers le(s) support(s) choisi(s)
- Sécurisation des plus-valuesArbitrage automatique de la totalité de la plus-value vers le fonds Euros si seuil de plus-value atteint et montant minimum de 1 000 €

OPTION DE PREVOYANCE
Néant

LES RETRAITS
- AvanceFonds : eurosMini : 100 € / Solde : 100 € / Coût : taux du fonds euros + 0.50%
- Retrait partiel Mini : 100 € / Solde : 100 €
- Retraits partiels programmés : Oui
- Au terme Capital ; annuités garanties ; panachage ; prorogation ; rente dépendance ; rente viagère ; rente viagère réversible

LES FONDS (109)
Performance au 10/05/2008 – source Boursier.com et Boursorama.com
Voir l’image jointe

Composition du fond Euros au 01/01/2008 :
Obligations : 91.10 %
Actions : 5.40 %
Immobilier : 1.10 %
Liquidité : 1.50 %
Autre :

Voilà pour ce 1er zoom, le prochain sera sur le contrat de Boursorama et le 3eme :
Ing vie, fidelity, Afer, autres ?
A vous de choisir !

Mickael

Le retour !!!

Il y a presque un an (dans 2 jours) je suis devenu riche !
J’ai arrêté le blog et je suis parti sur une île siroter des vodka-martini en regardant l'océan... mais ne rien faire, qu'est-ce que c'est chiant !

Alors je reviens !

...Non, ce qui est sûr, c'est que le temps passe vite, très vite, déjà un an (et un déménagement !)

Je reprends donc la publication des billets.
Mes premiers "nouveaux" billets vont porter sur l'assurance vie, le placement préféré de Français parait-il... il faut aussi rajouter des banques et des assurances !
Dans chaque billet, je ferai un "zoom" sur un contrat : frais, performance, styles de gestion...

Et le premier sera celui de Fortuneo : SYMPHONIS VIE
Ensuite celui de Boursorama : BOURSORAMA VIE
Si vous voulez un "zoom" sur un contrat, ajouter un commentaire !

Mickael

Euronext annonce du nouveau chez les trackers

Pour accompagner le succès mérité des trackers (en 2005, il y avait 53 trackers sur NextTrack et aujourd'hui, on en trouve 193 ! et le nombre de transaction a doublé entre 2005 à 2006) Euronext met en place une nouvelle classification du segment NextTrack (le compartiment des trackers) afin de simplifier l'accès à l'information sur ce segment tout en adoptant une logique de constitution de portefeuille d'investissement.

Voici les 4 types de trackers :

1) Les trackers sur indices de marché, qui regroupent les trackers basés sur indices actions nationaux (CAC 40, AEX, BEL 20, Topix,…), sur indices actions zones géographiques (Amérique du Nord, zone euro…) et indices actions pays émergents (Chine, Brésil…) ; les trackers sur indices actions sectoriels (énergie, industrie,…) et les trackers sur indices obligataires (emprunts d’Etat, obligations corporate,…)

Exemple de trackers "de marché" :
Lyxor ETF CAC 40 – CAC – FR0007052782 – Indice CAC40
EasyETF Euro bank – SYB – FR0007068077 -Secteur banque Euro
iShares MSCI Brazil – IBZ – IE00b0m63516 – Indice Brésil

2) Les trackers sur indices de matières premières, qui regroupent les produits répliquant des paniers de matières premières (produits agricoles, métaux ferreux, métaux précieux, énergie) dont la valeur est indexée sur les prix de contrats à terme

Exemple de trackers "de matières premières" :
Lyxor ETF Commodities CRB – CRB – FR0010270033 – Indice Mat. Prem.
EasyETF GSNE – CNE – LU0230484932 - Idem

3) Les trackers sur indices de stratégie, qui réunissent les trackers basés sur des indices intégrant des stratégies d’investissement : les indices de style (petites, moyennes capitalisations, valeurs de croissance, de rendement, sélection de dividende…), les indices avec un effet de levier ou bien une stratégie optionnelle mais aussi les indices basés sur des critères d’analyse fondamentale

Exemple de trackers "de stratégie" :
iShares DJ Euro STOXX Midcap – IDM – IE00B02KXL92 – Midcap euro
Lyxor ETF FTSE Rafi Japan – RJP -FR0010400796 – Rendement japon
EasyETF ASPI Eurozone – SYV – FR0007068028 – dev durable euro

4) Enfin, les ETF actifs, qui sont des fonds basés sur des indices et qui intègrent une offre structurée : effet de levier, protection de capital ou performance inverse de l’indice

Exemple de trackers "actifs" :
SGAM ETF Leverage CAC 40 – L40 – FR0010239186 – Levier X2 Cac40
SGAM ETF Bear CAC 40 – B40 – FR0010411876 – Jusqu'à 100% performance inverse
SGAM ETF Flexible CAC 40 size – F40 – FR0010239129 – effet "amortisseur

Mickael

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Faire 2 fois mieux que le Livret A !!

Aujourd’hui, il existe plusieurs solutions pour faire mieux que le livret A et son petit frère le LDD (ex-CODEVI), c’est-à-dire 2.75% net par an.
Voyons les solutions :

1) Je vous ai déjà parlé de l’obligation Belvédère qui rapporte + de 7% par an (précisément 7.69%). Lire le billet ICI.
Je rappelle que la société Belvédère propose une obligation ayant un nominal de 1 650 €. Chaque année elle verse un revenu de 126.92 € sous la forme d’une autre obligation B et cela pendant encore 7 ans !

2) Je vous ai également parlé des dividendes (la partie des bénéfices distribués aux actionnaires). Pour lire l’article, c’est ICI.
Voici une liste d’actions à fort rendement (conseils le Journal des finances pour la plupart) :
- ABC Arbitrage (ABCA) : 5.89% pour 2007 - Achat
- AXA (CS) : 3.50% pour 2007 – Achat sur repli
- BNP Paribas (BNP) : 4.30% pour 2007 – Achat sur repli
- Cegereal (CGR) : 5.41% pour 2007 – Achat avec objectif de 43 €
- Crédit Agricole (ACA) : 4 % pour 2007 – Achat en baisse vers 30 €
- Dexia (DX) : 3.70% pour 2007 – Achat Spéculatif
- Euler Hermes (ELE) : 3.90% pour 2007 – Achat en baisse vers 105 €
- France Télécom (FTE) : 5.60% pour 2007 – Achat en baisse vers 20.90 €
- Gaz de France (GAZ) : 3.80% pour 2007 – Achat en baisse vers 32 €
- General Electrique (GNE) : 4.10 % pour 2007 – Achat
- Gérard Perrier Industrie (PERR) : 4.69% pour 2007 – achat avec objectif 36 €
- HSBC Holding PLC (HSB) : 4.80% pour 2007 – Achat pour le rendement
- Maroc Télécom (IAM) : 5.70% pour 2007 – Achat
- Natixis (KN) : 4.50% - Ecart
- Oxymetal (OXYM) : 5.16% pour 2007 – Attendre augmentation de capital pour rentrer
- Pagesjaunes (PAJ) : 5.50% pour 2007 – Achat pour le rendement
- Société Générale (GLE) : 3.60% pour 2007 – Achat lié à la spéculation actuelle
- Spir Communication (SPI) : 4.90% pour 2007 – Achat pour le rendement
- Telefonica (TF) : 4.39% pour 2007 – Achat pour le rendement
- Total (FP) : 3.90% pour 2007 – Achat
- Total Gabon (EC) : 5.50% pour 2007 – Achat avec risque de consolidation entre 740 et 750 €
- Union Financière de France (UFF) : 5.89% pour 2007 – Achat en baisse vers 50 €
- Vivendi (VIV) : 3.90% pour 2007 – Achat en baisse vers 29 €


Concernant Natixis, le rendement est excellent mais il y a un risque plus important puisqu’ils sont exposés pour 1.4 milliard de dollars sur de mauvais risque aux USA.
Je n’ais pas parlé de la société Jet Multimédia puisque le dividende (3.43 % mais 4.96% pour 2007) a été détaché le 30/04/07 !

3) Une autre solution est d’investir dans les SCPI (Sociétés Civile de Placement en Immobilier). Également appelé Pierre Papier. La rentabilité annuelle sur 10 ans tourne entre 7.43% et 14.60% ! (Source IEIF / Le revenu)
Les avantages sont multiples : La possibilité d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion ; Investir à crédit possible ainsi que la déduction des intérêts d’emprunt des impôts ! Je ferais bientôt un billet sur les SCPI.

4) Les sicav Monétaires !
Voir le billet ICI. Avec la hausse prévue par la BCE, on peut tabler sur une performance minimum de 4% sur l’année !

Hormis les monétaires, les autres solutions sont des investissements de moyen et long terme (3 à 10 ans). Avec malgré tout la possibilité de récupérer son argent avant le terme si besoin.

Mickael

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Battre le livret A tout en gagnant jusqu'à 90 euros !

Après un billet sur les livrets bancaires, voici un billet sur le livret € de Cortal Consors.

Dans mon premier billet, il obtient la position (si classement il y a) 11 sans promotion.

Aujourd'hui Cortal Consors vous fait bénéficier d'une offre alléchante.

1) En souscrivant à un livret € vous bénéficiez d'une rémunération de 5% brut sur 4 mois !

Comparaison avec le livret A sur 4 mois avec la rémunération net :

Livret A (2.75%) sur 4 mois : 0.916%

Livret € (5% brut et 3.65% net) sur 4 mois : 1.21618%

1 000€ = 1 009.16 (LA) et 1 012.16 (L€) différence positive de 3€

7 500€ = 7 568.70 (LA) et 7 591.21 (L€) différence positive de 22.51€

21 300€ = 21 495.10 (LA et Codevi) et 21 559.04 (L€) différence positive de 63.94€

50 000€ (plafond de 5%) : 50 608.09 (L€) soit un gain pour 4 mois de 608.09€ !

Vous l'aurez compris, il est plus intéressant pour 4 mois de placer sur le livret € !

2) Autre avantage de taille pour le nouveau client : 50 euros d'offert !

Si vous placez 1 000€, vous toucherez 62.16€ (50 + 12.16) de gains !!!

3) Dernier avantage et pas des moindres.

Si vous m'envoyer un mail pour souscrire à cette offre, vous gagner une prime non pas de 50 euros mais de 90 euros !

En effet, lorsque je parraine quelqu'un, Cortal Consors me donne une prime de 75 euros. Sur cette prime, je vous donne 40 euros par virement ! soit un gain de 90 euros (50 + 40) !

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Vous avez tout à y gagner ! et tout le monde est gagnant !

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Voici la procédure :

1) Envoyer moi un mail pour que je vous communique mon numéro de client

2) Envoyer un 2ème mail, lorsque votre livret € est ouvert, en me communiquant votre rib afin de vous faire le virement.

C'est tout simple. Ils sont sérieux. J'ai reçu les 50 euros avant même qu'ils ne débitent mon chèque !

Dépéchez-vous puisque l'offre est valable jusqu'au 26 juin 2007 !

Mickael