Euronext annonce du nouveau chez les trackers

Pour accompagner le succès mérité des trackers (en 2005, il y avait 53 trackers sur NextTrack et aujourd'hui, on en trouve 193 ! et le nombre de transaction a doublé entre 2005 à 2006) Euronext met en place une nouvelle classification du segment NextTrack (le compartiment des trackers) afin de simplifier l'accès à l'information sur ce segment tout en adoptant une logique de constitution de portefeuille d'investissement.

Voici les 4 types de trackers :

1) Les trackers sur indices de marché, qui regroupent les trackers basés sur indices actions nationaux (CAC 40, AEX, BEL 20, Topix,…), sur indices actions zones géographiques (Amérique du Nord, zone euro…) et indices actions pays émergents (Chine, Brésil…) ; les trackers sur indices actions sectoriels (énergie, industrie,…) et les trackers sur indices obligataires (emprunts d’Etat, obligations corporate,…)

Exemple de trackers "de marché" :
Lyxor ETF CAC 40 – CAC – FR0007052782 – Indice CAC40
EasyETF Euro bank – SYB – FR0007068077 -Secteur banque Euro
iShares MSCI Brazil – IBZ – IE00b0m63516 – Indice Brésil

2) Les trackers sur indices de matières premières, qui regroupent les produits répliquant des paniers de matières premières (produits agricoles, métaux ferreux, métaux précieux, énergie) dont la valeur est indexée sur les prix de contrats à terme

Exemple de trackers "de matières premières" :
Lyxor ETF Commodities CRB – CRB – FR0010270033 – Indice Mat. Prem.
EasyETF GSNE – CNE – LU0230484932 - Idem

3) Les trackers sur indices de stratégie, qui réunissent les trackers basés sur des indices intégrant des stratégies d’investissement : les indices de style (petites, moyennes capitalisations, valeurs de croissance, de rendement, sélection de dividende…), les indices avec un effet de levier ou bien une stratégie optionnelle mais aussi les indices basés sur des critères d’analyse fondamentale

Exemple de trackers "de stratégie" :
iShares DJ Euro STOXX Midcap – IDM – IE00B02KXL92 – Midcap euro
Lyxor ETF FTSE Rafi Japan – RJP -FR0010400796 – Rendement japon
EasyETF ASPI Eurozone – SYV – FR0007068028 – dev durable euro

4) Enfin, les ETF actifs, qui sont des fonds basés sur des indices et qui intègrent une offre structurée : effet de levier, protection de capital ou performance inverse de l’indice

Exemple de trackers "actifs" :
SGAM ETF Leverage CAC 40 – L40 – FR0010239186 – Levier X2 Cac40
SGAM ETF Bear CAC 40 – B40 – FR0010411876 – Jusqu'à 100% performance inverse
SGAM ETF Flexible CAC 40 size – F40 – FR0010239129 – effet "amortisseur

Mickael

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Faire 2 fois mieux que le Livret A !!

Aujourd’hui, il existe plusieurs solutions pour faire mieux que le livret A et son petit frère le LDD (ex-CODEVI), c’est-à-dire 2.75% net par an.
Voyons les solutions :

1) Je vous ai déjà parlé de l’obligation Belvédère qui rapporte + de 7% par an (précisément 7.69%). Lire le billet ICI.
Je rappelle que la société Belvédère propose une obligation ayant un nominal de 1 650 €. Chaque année elle verse un revenu de 126.92 € sous la forme d’une autre obligation B et cela pendant encore 7 ans !

2) Je vous ai également parlé des dividendes (la partie des bénéfices distribués aux actionnaires). Pour lire l’article, c’est ICI.
Voici une liste d’actions à fort rendement (conseils le Journal des finances pour la plupart) :
- ABC Arbitrage (ABCA) : 5.89% pour 2007 - Achat
- AXA (CS) : 3.50% pour 2007 – Achat sur repli
- BNP Paribas (BNP) : 4.30% pour 2007 – Achat sur repli
- Cegereal (CGR) : 5.41% pour 2007 – Achat avec objectif de 43 €
- Crédit Agricole (ACA) : 4 % pour 2007 – Achat en baisse vers 30 €
- Dexia (DX) : 3.70% pour 2007 – Achat Spéculatif
- Euler Hermes (ELE) : 3.90% pour 2007 – Achat en baisse vers 105 €
- France Télécom (FTE) : 5.60% pour 2007 – Achat en baisse vers 20.90 €
- Gaz de France (GAZ) : 3.80% pour 2007 – Achat en baisse vers 32 €
- General Electrique (GNE) : 4.10 % pour 2007 – Achat
- Gérard Perrier Industrie (PERR) : 4.69% pour 2007 – achat avec objectif 36 €
- HSBC Holding PLC (HSB) : 4.80% pour 2007 – Achat pour le rendement
- Maroc Télécom (IAM) : 5.70% pour 2007 – Achat
- Natixis (KN) : 4.50% - Ecart
- Oxymetal (OXYM) : 5.16% pour 2007 – Attendre augmentation de capital pour rentrer
- Pagesjaunes (PAJ) : 5.50% pour 2007 – Achat pour le rendement
- Société Générale (GLE) : 3.60% pour 2007 – Achat lié à la spéculation actuelle
- Spir Communication (SPI) : 4.90% pour 2007 – Achat pour le rendement
- Telefonica (TF) : 4.39% pour 2007 – Achat pour le rendement
- Total (FP) : 3.90% pour 2007 – Achat
- Total Gabon (EC) : 5.50% pour 2007 – Achat avec risque de consolidation entre 740 et 750 €
- Union Financière de France (UFF) : 5.89% pour 2007 – Achat en baisse vers 50 €
- Vivendi (VIV) : 3.90% pour 2007 – Achat en baisse vers 29 €


Concernant Natixis, le rendement est excellent mais il y a un risque plus important puisqu’ils sont exposés pour 1.4 milliard de dollars sur de mauvais risque aux USA.
Je n’ais pas parlé de la société Jet Multimédia puisque le dividende (3.43 % mais 4.96% pour 2007) a été détaché le 30/04/07 !

3) Une autre solution est d’investir dans les SCPI (Sociétés Civile de Placement en Immobilier). Également appelé Pierre Papier. La rentabilité annuelle sur 10 ans tourne entre 7.43% et 14.60% ! (Source IEIF / Le revenu)
Les avantages sont multiples : La possibilité d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion ; Investir à crédit possible ainsi que la déduction des intérêts d’emprunt des impôts ! Je ferais bientôt un billet sur les SCPI.

4) Les sicav Monétaires !
Voir le billet ICI. Avec la hausse prévue par la BCE, on peut tabler sur une performance minimum de 4% sur l’année !

Hormis les monétaires, les autres solutions sont des investissements de moyen et long terme (3 à 10 ans). Avec malgré tout la possibilité de récupérer son argent avant le terme si besoin.

Mickael

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Battre le livret A tout en gagnant jusqu'à 90 euros !

Après un billet sur les livrets bancaires, voici un billet sur le livret € de Cortal Consors.

Dans mon premier billet, il obtient la position (si classement il y a) 11 sans promotion.

Aujourd'hui Cortal Consors vous fait bénéficier d'une offre alléchante.

1) En souscrivant à un livret € vous bénéficiez d'une rémunération de 5% brut sur 4 mois !

Comparaison avec le livret A sur 4 mois avec la rémunération net :

Livret A (2.75%) sur 4 mois : 0.916%

Livret € (5% brut et 3.65% net) sur 4 mois : 1.21618%

1 000€ = 1 009.16 (LA) et 1 012.16 (L€) différence positive de 3€

7 500€ = 7 568.70 (LA) et 7 591.21 (L€) différence positive de 22.51€

21 300€ = 21 495.10 (LA et Codevi) et 21 559.04 (L€) différence positive de 63.94€

50 000€ (plafond de 5%) : 50 608.09 (L€) soit un gain pour 4 mois de 608.09€ !

Vous l'aurez compris, il est plus intéressant pour 4 mois de placer sur le livret € !

2) Autre avantage de taille pour le nouveau client : 50 euros d'offert !

Si vous placez 1 000€, vous toucherez 62.16€ (50 + 12.16) de gains !!!

3) Dernier avantage et pas des moindres.

Si vous m'envoyer un mail pour souscrire à cette offre, vous gagner une prime non pas de 50 euros mais de 90 euros !

En effet, lorsque je parraine quelqu'un, Cortal Consors me donne une prime de 75 euros. Sur cette prime, je vous donne 40 euros par virement ! soit un gain de 90 euros (50 + 40) !

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Vous avez tout à y gagner ! et tout le monde est gagnant !

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Voici la procédure :

1) Envoyer moi un mail pour que je vous communique mon numéro de client

2) Envoyer un 2ème mail, lorsque votre livret € est ouvert, en me communiquant votre rib afin de vous faire le virement.

C'est tout simple. Ils sont sérieux. J'ai reçu les 50 euros avant même qu'ils ne débitent mon chèque !

Dépéchez-vous puisque l'offre est valable jusqu'au 26 juin 2007 !

Mickael

Les Sicav Monétaires

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Merci ! Merci Monsieur TRICHET !

C’est ce qu’on pourrait entendre si les Sicav Monétaires avaient la parole. Il y a 18 mois à peine, la performance des Sicav Monétaires tournait entre 2 et 2.30%. Aujourd’hui cela tourne autour de 3.20 et 3.50% !

Coup de projecteur !

C koi une Sicav Monétaire ?
Une SICAV (Société d’Investissement à CApital Variable) monétaire, c’est un fond collectif qui est investi en placement de trésorerie, créances (obligation) de court terme émises par les banques et les entreprises ou bons du trésor de courte durée.
La performance des Sicav Monétaires suit l’indice du marché monétaire, l’EONIA (European Overnight Index Average). L’EONIA correspond au taux moyen auquel les banques effectuent leurs transactions sur le marché interbancaire de la zone euro.


Les Sicav Monétaires s’est pour qui et pourquoi ?
Les Sicav Monétaires servent à rémunérer vos liquidités à court terme (3 à 12 mois). En fonction de la performance du moment, on les utilisera après avoir rempli son Livret A et son LDD (ex-CODEVI)… ou lorsqu’on a une somme à placer pour 2 à 3 semaines (car sur le livret A et le LDD, la rémunération se fait par quinzaine alors que pour les Sicav Monétaires, elle se fait au jour le jour !).

Pour rémunérer les sommes sur le compte espèce PEA. Le PEA ne reçoit que des actions mais par un ingénieux montage, les banques proposent des Sicav Monétaires pour le PEA. Leu performance est beaucoup plus faible qu’une Sicav Monétaire classique mais mieux vaut une rémunération de 1% que 0% !


Combien cela coûte ?
Cela dépend des établissements. Il y a 2 types de frais. Les frais d’entrée (de 0 à 4% !) et les frais de gestion (0.08 à 1%).
Autant éviter les frais d’entrée, sinon, c’est l’établissement financier que rémunère la Sicav Monétaire et non vous !


Qu’en est-il de la fiscalité ?
Pour une Sicav de capitalisation (performance réinvestie), la majorité des Sicav Monétaires, la fiscalité est de 27% (16% d’impôt et 11% de prélèvement sociaux) Si et SEULEMENT SI vous vendez pour 20 000 euros et plus de valeurs mobilières (action, obligation, monétaire) dans l’année.
Dans ce cas là, et avec la rémunération actuelle, les Sicav Monétaires battent le livret A !
A savoir, si vous vendez pour plus de 20 000 euros et que vous avez des moins values, vous pouvez les imputer sur la plus-value des Sicav Monétaires !

Les 27% correspondent au PFL, Prélèvement Forfaitaire Libératoire (C’est un prélèvement qui est le même pour tous et qui vous libère de rajouter cette plus-value dans votre déclaration de revenu). Vous avez une autre solution si vous êtes peu imposable, c’est l’ajout dans votre déclaration d’impôt. Cette option vaut le coup si votre taux marginale d’imposition, TMI, (vous le trouver sur votre avis d’imposition) est inférieur à 14% (avec les nouveaux taux, vous avez 5.5, 14 puis on passe à 30). Par exemple, si votre TMI est à 5.5, en déclarant vos plus-values dans vos impôts, vous faite une économie de 10.50% (16-5.5) !


Avantages
On l’aura compris, les Sicav Monétaires présentent plusieurs avantages :
1) Une plus grande réactivité à l’EONIA et donc aux taux directeurs de la BCE (Banque Centrale Européenne dont Monsieur TRICHET est le gouverneur).
En 18 mois, le taux directeur de la BCE est passée de 2.25% à 3.75% et on attend 4% pour la fin 2007 !

2) Une fiscalité avantageuse.
On l’a vue, dans certains cas, vous ne payerez pas d’impôt ou très peu !

3) Souplesse dans la rémunération
La rémunération des principaux placements pour vos liquidités (Livret A, LDD, LEP, Livret B, Super livret…) est calculée par quinzaine. C’est-à-dire du 1er au 15 et du 16 au 31. Si vous déposez des fonds le 1er, la rémunération commencera le 16 ! Il faut déposer l’argent (pour optimiser) le 31 et le 15 de chaque mois et retirer le 1er et le 16. Ce calcule est une contrainte qui peut nous faire perdre une partie de la rémunération.
Avec les Sicav Monétaires, la rémunération est calculée au jour le jour ! Cela représente un avantage énorme.

Exemple : vous placez 200 000 euros pendant 2 mois sur un livret bancaire à 2.75% brut soit 2% net d’impôt. En entrant le 2 mai et en sortant le 30 juin, vous perdez 2 quinzaines d’intérêts. Votre rémunération net : 333 €.
Maintenant, vous acheter la Sicav Monétaire de votre banque qui rapporte une performance de 2.5% brut soit 1.82% net. Puisqu’elle fonctionne au jour le jour, la rémunération porte sur 59 jours soit 590€ ! Presque le double !

Pour finir ce billet, voici une liste de Sicav Monétaires performantes (performance sur 1 an, source Morningstar au 24/04/07):
Comment lire la liste :
Nom de la Sicav – Société de gestion – Performance sur 1 an – Frais entrée – Frais de gestion

Saint-Honoré Euribor A - Groupe LCF Rothschild – 3.50% - 1% - 0.45%
MMA monétaire – MMA – 3.50% - 1% - 0.20%
HSBC Eotop – HSBC – 3.40% - 3% - 0.11%
AXA spread Court terme – AXA – 3.40% - 1% - 0.50%
AGF Euribor – AGF – 3.40% - 0% - 0.50% plus 0.10 en sortie
BNP Paribas Euribor 3 Mois – BNP Paribas – 3.40% - 0.50% - 0.28%
BNP Paribas Moné Court – BNP Paribas – 3.30% - 0.50% - 0.21%
AXA Eonia – AXA – 3.40% - 0% - 0.42%
SGAM Invest Eonia + - Société Générale – 3.30% - 0% - 2%
CAAM Tréso 3 Mois – Crédit Agricole – 3.30% - 0% - 0.15%
HSBC Monétaire – HSBC – 3.30% - 4% - 0.08%
HSB Trésorerie Euro - HSBC – 3.10% - 0% - 0.24%
Ecureuil Euribor – Caisse d’Epargne - 3.20% - 0% - 0.25%
LBPAM Trésorerie 2 – La Banque Postale – 2.90% - 0% - 0.48%

Les plus intéressantes sont : AGF Euribor ; AXA Eonia ; CAAM Tréso 3 Mois ; HSBC Trésorerie Euro ; Ecureuil Euribor ; LBPAM Trésorerie 2

Mickael

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Le compte courant AGF récompense la fidélité !

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Après la banque-assurance (les banquiers qui proposent à leurs clients des produits d'assurance), on voit depuis quelques années l'assur-banque (les assureurs qui proposent à leurs clients des produits bancaires) !

La mode est à la rémunération du compte courant. L'argent se trouvant sur le compte courant est rémunéré au jour le jour.

Vous pouvez voir ici, la pub AGF sur ses comptes rémunérés !

Avec AGF, votre compte courant peut générer une rémunération brut allant de 0.5% à 2.5% !

AGF donne ses 2.5% aux clients fidèles. La fidélité des clients AGF se calcule en fonction du montant des placements (assurance vie et titres hors FCPI et SCPI) détenu et en fonction de la nature du compte courant principal (+ de 4 500€ par trimestre) ou secondaire (- de 4 500€ par trimestre).

Compte secondaire :

Montant de vos placements AGF

de 0 à 20 000€ : 0.50%

de 20 000 à 50 000€ : 1.0%

de 50 000 à 100 000 € : 1.50%
plus de100 000 € : 2.50% jusqu'à 10 000 € de liquidités sur votre compte, puis 1,5% de rémunération au-delà

Compte principale :

Montant de vos placements AGF

de 0 à 20 000€ : 0.50%

au-delà de 20 000€ : 2.50% jusqu'à 20 000 € de liquidités sur votre compte, puis 1,5% de rémunération au-delà

Cette offre est donc intéressante (en terme d'optimisation) aux personnes détenant (ou prêt à apporter) 20 000 € minimum de placement chez AGF et apportant plus de 4 500€ par trimestre. Dans ce cas là, le client bénéficiera de 2.50% brut au jour le jour sur son compte courant. Cela correspond en fait à la rémunération d'un livret B dans les banques à la différence que pour le livret B, sa rémunération est calculée par quinzaine !

Je ferai bientôt un billet sur les comptes courants rémunérés.

Bonne soirée. Au fait, vous êtes chez AGF ?!

Mickael

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Les Trackers (ETF) ne sont pas des gâteaux apéritifs !

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Vous connaissez, sûrement, les Crakers de Belin, de délicieux gâteaux apéritifs ! Mais connaissez-vous les trackers aussi connus sous le nom d'ETF "Exchange-Traded Fund" ?
Ce ne sont pas des gâteaux, mais plutôt un « mélange » entre les actions et les Sicav (Société d'Investissement à Capital Variable).

L’avantage des trackers :
Le tracker est comme une action dans le sens qu’il se négocie de la même façon. Vous pouvez les acheter et les vendre lors de l’ouverture de la bourse jusqu’à sa fermeture. Les banques appliquent les mêmes frais que pour les actions.
Le tracker est comme une Sicav dans le sens où il peut représenter un indice (le CAC40 par exemple), un secteur (l’immobilier, les matières premières…) et donc plusieurs actions comme les Sicav.
Le tracker a la même fiscalité que les actions. De ce fait, si vous vendez pour moins de 20 000 euros dans l’année, vous ne payerez pas d’impôt sur la plus-value !
Si le tracker reverse les dividendes, la fiscalité est encore la même. Voir mon billet sur les dividendes ici : http://gpargne.blogspot.com/search/label/Dividende

Les trackers se multiplient car ils élargissent les possibilités des épargnants Français sans qu’ils sortent de France. En effet, vous pouvez investir sur un indice Japonais, Américain, Brésilien… sans avoir à payer plus cher que si vous achetiez l’action Total ou Danone ou une autre ! (le tracker comprend des frais de gestion de 0.25% en moyenne)
Sans les Trackers, si vous souhaitez reproduire l’indice CAC40 (restons en France), vous devez acheter 40 actions (sans parler du problème de pondération) et si vous souhaitez reproduire l’indice Japonais le TOPIX (TOkyo stock Price IndeX), vous devez acheter … 1 900 actions ! (Vive les droits de garde !)
Un autre avantage : A la base le PEA (Plan d’Épargne en Actions) permet de bénéficier d’avantages fiscaux (net d’impôt après 5 ans) si on achète des actions Françaises. Depuis le champ d’action s’est élargie à la communauté Européenne. On ne peut pas acheter des actions américaines par exemple. Mais on peut acheter des trackers portant sur les indices Américains !


Quelles sont les sociétés qui proposent les trackers :
Il faut savoir que toutes les banques et courtiers en bourse permettent d’acheter des trackers. Pour vous permettent de vous y retrouver, voici les sociétés qui les créent et commercialisent :
- EasyETF (BNPParibas et AXA)
- iShares (Barclays Global Investor)
- Lyxor (Société Générale)
- Street Tracks (State Street Global advisors)
- UBSETF (UBS Global Asset Management)
Les sociétés ayant le plus de “trafic” sont EasyETF et Lyxor.

Comment lire un Trackers :
Le nom d’un Tracker (ETF) se compose de 3 parties :
1) Le nom de la société de gestion (EasyETF, Lyxor…)
2) Le nom de la société fournissant l’indice (MSCI, Euronext…)
3) Information complémentaires sur l’indice (Immobilier, Action France…) pas obligatoire

Exemple avec le tracker ayant eu le plus de volume vendredi dernier :
LYXOR ETF DJ EURO STOXX 50
1) « Lyxor ETF » correspond donc au nom de la société de gestion
2) « DJ Euro Stoxx 50 » cela correspond à l’indice Euro stoxx 50 de la société DowJones. Voici le lien vers le site en anglais : http://www.stoxx.com/indices/index_information.html?symbol=SX5E

Acheter ce Tracker si vous souhaitez investir sur les 50 plus grosses sociétés européennes définies par la société Dow Jones !

Voilà pour ce premier billet sur les Trackers (ETF). Dans les prochains billets, je parlerai de certains Trackers.


Mickael

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Monfinancier sort un contrat assurance vie !

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Un nouveau venu de plus concernant les contrats d'assurance vie sur Internet !

Monfinancier.com, site crée par 4 associés (un conseiller en gestion de patrimoine, un gérant de fonds, un courtier en crédit et un spécialiste de la téléphonie et de l’animation de service en ligne), propose un contrat Monfinanciervie avec le fonds en Euros EPI (Prudence Vie groupe Generali) et 200 fonds en Unité de Compte (Obligation, Action France, Europe, Japon, pays émergent, Matières premières...).

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Les nouveaux contrats via internet se doivent d'être novateur et cela semble être le cas avec Monfinancier.com !

Vous avez des conseils en ligne pour sélectionner les fonds en fonction de votre profil. Vous avez des conseils par téléphone. Vous avez des options de gestion : "dynamisation des plus-values ainsi que la sécurisation des plus-values (les plus-values sont transférer vers le fonds en euros automatiquement)...

Enfin, parmi les 200 fonds se trouvent les meilleurs sociétés de gestion ainsi que leurs meilleurs fonds (Magellan, K Invest France, Agressor, RP Sélection Carte Blanche, Tricolore Rendements, Sycomore Midcaps, Richelieu France, Pictet Fund Eastern Europe, Norden, Generalli Audace Europe, Echiquier Agenor, Carmignac Emergents...)

Je leur souhaite donc la bienvenue sur le marché ainsi que pleins de succès.

Mickael

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