mardi 1 mai 2007

Faire 2 fois mieux que le Livret A !!






Aujourd’hui, il existe plusieurs solutions pour faire mieux que le livret A et son petit frère le LDD (ex-CODEVI), c’est-à-dire 2.75% net par an.
Voyons les solutions :

1) Je vous ai déjà parlé de l’obligation Belvédère qui rapporte + de 7% par an (précisément 7.69%). Lire le billet ICI.
Je rappelle que la société Belvédère propose une obligation ayant un nominal de 1 650 €. Chaque année elle verse un revenu de 126.92 € sous la forme d’une autre obligation B et cela pendant encore 7 ans !

2) Je vous ai également parlé des dividendes (la partie des bénéfices distribués aux actionnaires). Pour lire l’article, c’est ICI.
Voici une liste d’actions à fort rendement (conseils le Journal des finances pour la plupart) :
- ABC Arbitrage (ABCA) : 5.89% pour 2007 - Achat
- AXA (CS) : 3.50% pour 2007 – Achat sur repli
- BNP Paribas (BNP) : 4.30% pour 2007 – Achat sur repli
- Cegereal (CGR) : 5.41% pour 2007 – Achat avec objectif de 43 €
- Crédit Agricole (ACA) : 4 % pour 2007 – Achat en baisse vers 30 €
- Dexia (DX) : 3.70% pour 2007 – Achat Spéculatif
- Euler Hermes (ELE) : 3.90% pour 2007 – Achat en baisse vers 105 €
- France Télécom (FTE) : 5.60% pour 2007 – Achat en baisse vers 20.90 €
- Gaz de France (GAZ) : 3.80% pour 2007 – Achat en baisse vers 32 €
- General Electrique (GNE) : 4.10 % pour 2007 – Achat
- Gérard Perrier Industrie (PERR) : 4.69% pour 2007 – achat avec objectif 36 €
- HSBC Holding PLC (HSB) : 4.80% pour 2007 – Achat pour le rendement
- Maroc Télécom (IAM) : 5.70% pour 2007 – Achat
- Natixis (KN) : 4.50% - Ecart
- Oxymetal (OXYM) : 5.16% pour 2007 – Attendre augmentation de capital pour rentrer
- Pagesjaunes (PAJ) : 5.50% pour 2007 – Achat pour le rendement
- Société Générale (GLE) : 3.60% pour 2007 – Achat lié à la spéculation actuelle
- Spir Communication (SPI) : 4.90% pour 2007 – Achat pour le rendement
- Telefonica (TF) : 4.39% pour 2007 – Achat pour le rendement
- Total (FP) : 3.90% pour 2007 – Achat
- Total Gabon (EC) : 5.50% pour 2007 – Achat avec risque de consolidation entre 740 et 750 €
- Union Financière de France (UFF) : 5.89% pour 2007 – Achat en baisse vers 50 €
- Vivendi (VIV) : 3.90% pour 2007 – Achat en baisse vers 29 €


Concernant Natixis, le rendement est excellent mais il y a un risque plus important puisqu’ils sont exposés pour 1.4 milliard de dollars sur de mauvais risque aux USA.
Je n’ais pas parlé de la société Jet Multimédia puisque le dividende (3.43 % mais 4.96% pour 2007) a été détaché le 30/04/07 !

3) Une autre solution est d’investir dans les SCPI (Sociétés Civile de Placement en Immobilier). Également appelé Pierre Papier. La rentabilité annuelle sur 10 ans tourne entre 7.43% et 14.60% ! (Source IEIF / Le revenu)
Les avantages sont multiples : La possibilité d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion ; Investir à crédit possible ainsi que la déduction des intérêts d’emprunt des impôts ! Je ferais bientôt un billet sur les SCPI.

4) Les sicav Monétaires !
Voir le billet ICI. Avec la hausse prévue par la BCE, on peut tabler sur une performance minimum de 4% sur l’année !

Hormis les monétaires, les autres solutions sont des investissements de moyen et long terme (3 à 10 ans). Avec malgré tout la possibilité de récupérer son argent avant le terme si besoin.

Mickael

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2 commentaires:

Raphael a dit…

Bonsoir,

je tiens tout d'abord à féliciter l'auteur de ce blog. Il n'y a pas assez de lieux d'échange sur l'épargne des particuliers sur le net.

Je souhaites réagir à la lecture de notre billet "Faire 2 fois mieux que le Livret A !!". Les exemples énoncés sont tous vrais mais ils ne mettent pas assez en avant les facteurs de risques, l'horizon de placement et surtout la rentabilité nette.

En effet, certaines actions offrent des rendements attractifs mais il ne faut pas oublier que l'achat d'actions expose l'investisseur à des multiples risques et qu'il n'est pas certain de retrouver sa mise initiale.

Par aileurs, vous évoquez le placement en SCPI en honnetant de signaler aux lecteurs que la liquidité de cet investissement est très faible et qu'il n'est pas rare que plusieurs mois s'écoulent entre le passage de l'ordre de vente et le règlement de l'opération. De plus, la VL de rachat est généralement minorée.

Enfin, les fonds monétaires affichent en effet des rendements bruts supérieurs au livret A mais c'est sans compter les droits d'entrée/sortie prélevés par les établissements de crédit et l'impôt (le prélèvement libératoire+CSG+CRDS de 27%). Au final, je suis persuadé que la plupart des fonds monétaires proposés aux particuliers offrent un rendement inférieur à 2.25% pour un horizon d'investissement à 12 mois.

Bien à vous

Raphaël

Tonio a dit…

Faire 2 fois mieux que le livret A n'est pas vraiment difficile. Il suffit de faire une petite simulation d'épargne pour se rendre compte que ce livret ne sert vraiment à rien d'autre que faire fixer de l'argent en banque.

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